Consultoria Financeira – o que é e como funciona?

  • 11/05/2021
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O serviço de consultoria financeira consiste na avaliação e organização das finanças. Ele oferece soluções e define estratégias para ajudar na tomada de decisões para alcançar os objetivos.

Neste artigo, vamos explicar o que é uma consultoria financeira e quais as suas áreas de atuação.

O que é consultoria financeira?

A consultoria financeira ajuda a organizar as finanças e na tomada de decisões. O serviço consiste na avaliação da situação financeira da pessoa, família ou empresa e busca as melhores soluções e estratégias para alcançar os objetivos.

Ao buscar uma consultoria financeira, você conta com profissionais de diversas áreas para analisar, planejar e traçar as melhores estratégias financeiras e de investimentos, de acordo com seu momento de vida e necessidades.

Antes de escolher uma consultoria financeira, busque saber se os profissionais que serão contratados trabalham alinhados aos seus objetivos e sem conflitos de interesses. Dessa forma, você tem certeza que eles estarão buscando o que é melhor para você.

Áreas de atuação da consultoria financeira

Uma consultoria financeira pode atuar em três áreas:

  • Consultoria pessoal ou familiar;
  • Consultoria empresarial;
  • Consultoria de investimentos.

Consultoria financeira pessoal ou familiar

Este tipo de consultoria pode ser individual ou familiar. Nela, o consultor financeiro pessoal é responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos clientes para que eles alcancem os objetivos financeiros da melhor maneira possível, sempre buscando por estratégias alinhadas ao momento atual de vida.

Em uma consultoria financeira pessoal ou familiar, são abordadas seis áreas:

1 – Planejamento de rendas e despesas

Aqui, o principal é levantar minuciosamente a vida financeira da pessoa. Com essas informações, é possível entender o fluxo de rendas e despesas, o comportamento do indivíduo ou da família e, assim, planejar as estratégias a serem adotadas para possíveis ajustes. Nesta etapa também são definidos os objetivos financeiros.

Saiba mais: Planejamento financeiro: você precisa elaborar o seu!

2) Gestão de ativos e investimentos

Em uma consultoria pessoal, também são analisados, comparados e indicados os melhores caminhos a seguir em relação aos investimentos financeiros, sempre alinhados ao momento de vida e aos objetivos de curto, médio e longo prazo, indicando a melhor estratégia de investimento para cada um deles.

3) Planejamento de aposentadoria

Quando temos clareza dos objetivos, conseguimos traçar metas que impactarão na aposentadoria. Por isso, nesta fase, é feito o dimensionamento do capital necessário para gerar renda para o futuro.
Para isso, é considerado um orçamento estimado, analisando o INSS e – se for o caso – a previdência privada e é definido um plano para que a pessoa saiba exatamente o que fazer para ter o padrão de vida desejado quando decidir parar de trabalhar.

4) Planejamento sucessório

Aqui são pensadas estratégias para organizar e agilizar o processo de sucessão de bens, ou seja, com quem ficará a herança ou patrimônio que a pessoa construiu. Nesta fase, tudo é pensado de acordo com os objetivos e a estrutura familiar para proteger o patrimônio, evitar brigas familiares e diminuir os custos com impostos e advogados.

Conheça nosso guia de planejamento sucessório

5) Planejamento tributário

Para o planejamento tributário, são avaliados os impactos dos impostos no trabalho e também na vida financeira. Com base nas leis vigentes, são pensadas em estratégias para diminuir o peso dos tributos sobre as receitas. Além disso, analisando a declaração de IR, é possível verificar se há concordância nos dados ou se a pessoa está exposta a riscos.

6) Gestão de riscos e seguros

Nesta etapa, são analisados os riscos em que uma pessoa está exposta e são indicadas as soluções mais adequadas para que ela e sua família fiquem assistidas em qualquer eventualidade.

Por exemplo: uma família em que apenas o marido ou esposa possuem renda, com filhos e pouco patrimônio acumulado. Essa família estaria totalmente desprotegida na falta do principal provedor, caso não possua um seguro de vida.

Saiba mais: guia de seguros

Consultoria financeira empresarial

Na consultoria financeira empresarial, são analisados, de forma imparcial, o atual momento da empresa e os pontos fortes e fracos. Assim, é possível identificar as oportunidades de melhoria e montar uma estratégia de fortalecimento da empresa.

A consultoria financeira empresarial atua nas seguintes áreas:

1) Planejamento estratégico financeiro

Nesta fase, é feito um diagnóstico da situação financeira da empresa e os objetivos são definidos.

São apresentadas estratégias para alcançar resultados levando em consideração a capacidade da empresa e o cenário econômico no qual ela está inserida. Além disso, as variáveis que podem afetar os resultados esperados são avaliadas, possibilitando ao gestor ter ferramentas – relatórios e informações – para a tomada de decisões.

2) Valuation

É realizada a avaliação financeira da empresa para estimar o seu valor real ou o valor mais próximo da realidade possível.

De forma resumida, é um processo que combina várias metodologias para definir quanto a empresa vale, e, se for o caso, prepará-la para a venda.

3) Análise de viabilidade financeira

Essa análise é feita para identificar o retorno do investimento por meio do levantamento de dados, elaboração de cenários, cálculo do payback e taxa interna de retorno.

Assim, antes de investir na expansão ou em uma futura empresa, você conta com esse serviço como suporte para a tomada de decisão,

4) Consultoria financeira e administrativa

A consultoria financeira e administrativa está relacionada à administração dos recursos financeiros da empresa, atuando no controle das despesas, na definição dos centros de custos e estruturação de regimes de caixa e competência. Além de definir políticas de capital de giro, distribuição de lucro e estrutura de capital.

5) Reestruturação

A reestruturação busca reduzir a carga de trabalho dos diretores e facilitar o dia a dia de trabalho com propostas e implementação de melhorias nos seguintes setores da empresa: administrativo, financeiro, tributário, modelo societário, gestão de equipe e planejamento financeiro estratégico.

6) Gestão de recursos financeiros

Essa parte da consultoria identifica as melhores opções de investimentos para os recursos da empresa e realiza a gestão desses recursos, controlando diariamente aplicações e resgates. O objetivo é maximizar os ganhos financeiros por meio dos melhores produtos de investimentos e das melhores taxas de remuneração.

Consultoria de Investimentos

Esta área busca os melhores investimentos e rentabilidades para o patrimônio do cliente, tanto pessoal quanto empresarial.

Além disso, a consultoria mapeia e monitora constantemente o cenário macroeconômico e as novas oportunidades, além de ser responsável por gerir e acompanhar diariamente as aplicações dos clientes, diminuindo custos, tributos e melhorando a sua rentabilidade.

Nesta área, geralmente o trabalho é realizado por wealth managements – gestão de patrimônio – que são responsáveis por administrar o patrimônio das pessoas de maneira inteligente e com gestão ativa, rebalanceando a carteira de forma constante e com movimentos estratégicos e táticos, buscando a melhor relação entre risco e retorno.

Somos a primeira wealth management tech do Brasil. Entenda!

É aqui também que é definido o perfil de risco do investidor, para que os investimentos estejam sempre alinhados aos objetivos e momento de vida.

Na ParMais, desenvolvemos a BIO Financeira, um algoritmo próprio que ajuda a definir a melhor estratégia de investimentos.

Com a BIO financeira, além do perfil de risco, analisamos a sua vida como um todo, considerando o momento atual, seus objetivos e sua capacidade financeira e patrimonial. Assim, indicamos a estratégia de investimento mais adequada para as suas necessidades e indicamos também o valor ideal para a reserva de emergência.

Quer saber como está a sua BIO Financeira? Clique aqui!

Conclusão

As finanças pessoais e empresariais possuem diversos setores que merecem atenção. Cada um deles abrange etapas importantes a serem trabalhadas para obter sucesso e alcançar os objetivos desejados.

Por isso, uma consultoria financeira profissional é tão importante. Ela muda a forma como você administra seus recursos e toma suas decisões financeiras. Ela pode trazer resultados muito positivos, pois sabendo gastar, otimizando e protegendo os recursos e investindo melhor, a rentabilidade aumenta e fica mais fácil atingir os seus objetivos.

Além disso, delegar a responsabilidade das suas finanças a um profissional sem conflito de interesses dá mais segurança e liberdade para você focar no que realmente importa para a sua vida.

Com uma boa consultoria financeira, a sua relação com o dinheiro tende a prosperar, tanto na sua vida pessoal quanto empresarial.

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Comentário(s): 20

       
  1. Somos uma entidade sindical, representamos os comerciarios de bebedouro/SP e gostariamos de saber sobre valores para tal prestação de serviços. 17-992361404 e 17-992361405

    1. Ricardo, bom dia!
      Ficamos felizes pelo seu interesse. Um de nossos consultores vai entrar em contato com você.
      Desejamos uma ótima semana!

  2. Muito interessante! Gostaria de saber como funciona a variável de cobrança de uma consultoria financeira. Pois o aai eu já entendo que é pago pela corretora, mas eu não me interesso pelo viés de indicação pela variável das taxas dos produtos. Gostaria de ser consultor, mas não achei ainda vantagem na cobrança, para o cliente. Podem me ajudar??

    1. Lucas, bom dia!
      Realmente ao ser remunerado pelo produto gera conflito de interesses e não é saudável. Já o consultor é remunerado pelo próprio cliente. Aqui, na Par Mais, temos o DNA em finanças pessoais e nossos especialistas chefes são certificados pela Planejar – CPF – Planejadores Financeiros e, consequentemente, Consultores CVM.
      O maior ganho para o Cliente é justamente a isenção na escolha dos produtos. Nossa metodologia é ampla e analisa a vida do cliente como um todo – Veja como é a nossa BIO Financeira https://apps.parmais.com.br/inteligencia-par-mais/
      Só depois desta análise e de outras, indicamos os melhores produtos e cobramos 0,6% ao ano sob o valor dos investimentos sob nossa gestão, em nossas carteiras administradas. Nos fundos de investimentos, a nosso remuneração é menor.
      Veja nosso modelo de negócios, as calculadoras: https://www.parmais.com.br/modelo-de-negocios/
      Sugerimos que conheça a Associação Brasileira dos Planejadores Financeiros – A Planejar – https://www.planejar.org.br/ e confira também no link o papel dos Consultores CVM http://www.cvm.gov.br/menu/regulados/consultores/consultores.html
      Desejamos sucesso e uma ótima semana!

    1. Fernando, boa tarde!
      Nossos serviços são personalizados e precisamos conversar antes para avaliarmos quais e que tipos de serviços serão adequados para você.
      Temos um agendamento online gratuito bem eficiente, pois você determina dia e horário e entramos em contato para conversarmos. No agendamento você deve descrever resumidamente que tipo de análise gostaria.
      Após esse encontro teremos condições de propor os serviços que necessita.
      Por gentileza, acesse: https://www.parmais.com.br/agendamento.html
      Desejamos uma ótima semana para você e sua família.

    1. Rafaela, bom dia!
      Passamos sua solicitação para nossas consultoras. Elas entrarão em contato ainda hoje.
      Agradecemos por ser nossa leitora e desejamos uma ótima semana para você sua família!

    1. Rodrigo, bom dia!
      Ficamos felizes por ter sido útil para você
      Temos como missão empoderar financeiramente pessoas, famílias e empresas e produzimos conteúdos gratuitos bem interessantes e que fazem diferença na vida das pessoas.
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      https://www.parmais.com.br/materiais/
      Desejamos um ótimo final de semana para você e sua família!

    1. Vasco, boa tarde!
      Ficamos felizes por você estar gostando dos nossos conteúdos. Trabalhamos para isso!
      Temos algumas assinaturas gratuitas que podem te interessar:
      Podcast – De investidor para investidor
      Receba todas às segundas, no seu celular, um áudio do nosso gestor, Alexandre Amorim, CGA com a análise semanal do cenário macroeconômico, com foco nos investimentos.
      https://www.parmais.com.br/conteudo/podcast-de-investidor-para-investidor/
      Informativos Farol (clique em qualquer um deles e se cadastre para receber)
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      Temos também 4 cursos gratuitos (3 cursos no valor unitário de R$ 1,00), além de várias ferramentas e simuladores.
      Clique aqui e escolha:
      https://www.parmais.com.br/materiais/
      Desejamos um ótimo 2019 para você e sua família. Sucesso!

  3. Olá!
    Informações esclarecedoras em cada tópicos (Parabéns). Estou pesquisando sobre o assunto Ser uma Consultora Financeira , e esse site foi o mais objetivo diante todas as áreas de atuação desse profissional. Já sei onde irei atuar, lendo só tive um entendimento melhor!
    Sucesso

    1. Bianca, bom dia!
      Desejamos muito sucesso e realizações. A profissão de planejador financeiro é espetacular porque concretamente percebemos os avanços na vida das pessoas. Parabéns pela bela escolha. Nossa fundadora, a Annalisa Blando Dal Zotto, é CFP e é também a embaixadora da Planejar – Associação dos Planejadores Financeiros, no estado de Santa Catarina.
      Vale a visita no site (link abaixo) e conte com a gente!
      https://www.planejar.org.br/

  4. Me ajudou muito, abriu minha mente este artigo em breve vou contratar um consultor, preciso melhorar bastante coisas, e preciso de ajuda, obrigado por compartilhar.

    1. Thomas, bom dia!
      Nós é que agradecemos pelo seu generoso comentário!
      Ficamos felizes por sua decisão, pois é uma verdadeira revolução em nossas vidas, quando temos controle sobre nossas finanças e conseguimos fazer o nosso dinheiro trabalhar para o nosso futuro!
      Conte com nosso Time. Temos especialistas dedicados a atender nosso leitores.
      Caso precisa de alguma informação complementar deste artigo, basta enviar um e-mail para [email protected], informando que é nosso leitor e citando o artigo!
      Sucesso!

  5. Grande artigo, adorei. Gostaria saber mais sobre sobre a gestão financeira em todos aspectos aqui realçados. Pretendo criar uma consultoria, acho que tenho condições para criar mais me tem faltado coragem. Por favor retornem para mim para o email [email protected]

    1. André, bom dia!
      Parabéns pela sua iniciativa de criar uma consultoria!
      Achamos que seria interessante iniciar com uma especialização na sua futura área de atuação. Dê uma olhada no site da Associação Brasileira de Planejadores Financeiros, a Planejar – https://www.planejar.org.br/
      Outra opção seria trabalhar em uma consultoria semelhante a que você planeja fazer para entender, na prática, como funciona.
      Desejamos muto sucesso!

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