Você sabe o que faz um consultor financeiro pessoal?

O consultor financeiro pessoal é um profissional responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos seus clientes, sem conflitos de interesses, atuando com honestidade e respeito ao perfil de cada um.

Atuação e responsabilidades do consultor financeiro pessoal

Ele atua em todas as áreas que tangem a vida financeira, visando adequar as finanças dos clientes, de acordo com os objetivos e momento de vida.

O consultor pode trabalhar como autônomo, em empresas do ramo financeiro ou seguradoras e por isso, muitas vezes, está isento de relações com instituições bancárias.

Além disso, ele não possui envolvimento emocional com o patrimônio do cliente e, dessa forma, consegue trabalhar com mais liberdade e visão ampla para direcionar o cliente pelo melhor caminho.

Também é responsabilidade do consultor financeiro pessoal dar subsídio e alertar o cliente para protegê-lo de investimentos inadequados que a todo momento são oferecidos.

Quanto a segurança das informações, um bom planejador financeiro pessoal sempre preza pela ética e confidencialidade.

O que faz um consultor financeiro pessoal na prática?

O trabalho de um consultor financeiro pessoal consiste na análise e elaboração de estratégias para as seis áreas que afetam a vida financeira das pessoas. As áreas abordadas pelo profissional são:

1 – Planejamento financeiro

Aqui, o principal é levantar minuciosamente a vida financeira do cliente. Com essas informações, é possível entender o fluxo de rendas e despesas, o comportamento do indivíduo ou da família e, assim, planejar as estratégias a serem adotadas para possíveis ajustes.

2 – Gestão de ativos e investimentos

O consultor pessoal também é responsável por analisar, comparar e indicar quais as melhores estratégias de investimentos de acordo com os objetivos e momento de vida de cada cliente. A avaliação de imóveis e demais bens também são feitas, sempre respeitando o perfil de investidor do cliente.

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3 – Planejamento de aposentadoria – independência financeira

Outro papel do consultor financeiro é dimensionar o capital necessário para gerar renda no futuro, ou seja, para a aposentadoria. Deve-se considerar um orçamento estimado, analisar o INSS, aposentadoria pública e a previdência privada – se for o caso – e definir um plano para que o cliente saiba exatamente o que fazer para ter o padrão de vida desejado quando decidir parar de trabalhar.

4 – Gestão de riscos

Aqui, o profissional analisa os riscos em que o cliente está exposto, com o objetivo de indicar a solução mais adequada para que ele e sua família fiquem assistidos em qualquer eventualidade. Um exemplo comum: uma família em que apenas o marido ou esposa possuem renda, com filhos e pouco patrimônio acumulado. A família estaria totalmente desprotegida na falta do principal provedor, caso não possua um seguro de vida.

5 – Planejamento tributário

No planejamento tributário o intuito é compreender e avaliar o impacto dos impostos no seu trabalho e também na sua vida financeira. Através de estratégias amparadas pela lei, é possível ainda diminuir o peso dos tributos sobre as receitas. A partir da análise da declaração de imposto de renda do cliente, verifica-se se há concordância nos dados ou se o cliente está exposto a riscos.

6 – Planejamento sucessório

Nesta área, o consultor financeiro pessoal volta sua atenção para agilizar o processo de sucessão de bens do cliente, ou seja, com quem ficará a herança ou patrimônio que o cliente construiu. Que cuidados deve ter para a segurança financeira dos seus filhos e entes queridos.

É necessário que o cliente saiba quais os impactos jurídicos das alternativas do planejamento sucessório. O consultor avalia e calcula o custo tributário, a disposição do patrimônio e os cenários previstos.

Nesse processo, são também, desenvolvidas estratégias para agilizar e diminuir os custos com a transferência dos bens, muitas vezes em vida.

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Como acontece o planejamento financeiro pessoal?

Geralmente, ele se dá em seis passos:

1 – Estabelecer o relacionamento com o cliente

O processo é apresentado ao cliente e, no caso da contratação, define-se o objetivo do trabalho, que muitas vezes é focado em apenas algumas das áreas citadas acima.

2 – Coleta de dados

Em seguida, identifica-se os objetivos pessoais e financeiros, assim como as necessidades e prioridades do cliente. Aqui são coletados dados quantitativos e qualitativos, como dados pessoais, extratos bancários, levantamento do padrão de vida, produtos financeiros e bens em geral, sempre com a finalidade de ter subsídio suficiente para dar um diagnóstico de sua situação.

3 – Análise de dados e objetivos

De posse das informações, o consultor financeiro pessoal faz a análise de todos esses dados para avaliar se seus objetivos estão de acordo com sua estrutura atual ou se é preciso adequações. É aqui que o diagnóstico da vida financeira do cliente é feito. Dá pra comparar com uma consulta ao médico, pois o consultor financeiro pessoal faz um diagnóstico e “prescreve” algumas ações a serem tomadas para dar um norte financeiro ao cliente. Ele identifica suas dores e necessidades financeiras para auxiliar a escolher o melhor caminho.

4 – Identificar estratégias

Depois do terceiro passo, é hora de traçar as estratégias a serem executadas. São elas que vão servir de escada para alcançar os objetivos. Após desenvolver as recomendações, elas são apresentadas ao cliente.

5 – Implementação

Depois de definir, apresentar e alinhar as estratégias com os objetivos do cliente, é hora de colocá-las em prática. Nessa fase de execução, o cliente decide se ele mesmo executa as recomendações ou se conta com o serviço deste profissional para a implantação.

6 – Monitorar e reavaliar

Após serem implementadas, as estratégias precisam ser constantemente monitoradas e reavaliadas, pois é normal a mudança de cenários e objetivos. Eventualidades também podem acontecer, como o nascimento de mais um filho, a mudança de emprego, etc.

Benefícios de ter um consultor financeiro pessoal

Os benefícios de ter um consultor financeiro pessoal são diversos. O principal é a tranquilidade que ele traz ao cliente, pois o consultor define um plano para a vida, no qual o cliente possui todas as instruções para conquistar o que deseja para seu futuro financeiro.

Em consequência, a medida que o processo se desenvolve, naturalmente, o cliente vai entendendo os resultados das estratégias e como o mercado financeiro funciona.

Dessa forma, ele ganha subsídios importantes para agir com autonomia em momentos importantes, como por exemplo, a contratação de um investimento. Além disso, a relação do cliente com o dinheiro muda, ou seja, ele se empodera financeiramente.

Conclusão

Um consultor financeiro pessoal é responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos seus clientes, sem conflitos de interesses, atuando com honestidade e respeito ao perfil de cada um.

Ele atua em todas as áreas que tangem a vida financeira, visando adequar as finanças dos clientes, de acordo com os objetivos e momento de vida.

Muitas vezes, a melhor opção é “terceirizar as finanças”. Quando sabemos que nossas finanças estão sob responsabilidade de alguém que tem o dever de zelar pelo melhor, conseguimos focar no que realmente temos interesse, como a profissão ou a vida pessoal, e assim, as finanças tendem a prosperar.

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