Você sabe o que faz um consultor financeiro pessoal?

  • 26/11/2021
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O consultor financeiro pessoal é o profissional responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos seus clientes, sem conflitos de interesses, atuando com honestidade e respeito ao perfil de cada um.

Ele atua em todas as áreas que tangem a vida financeira, visando adequar as finanças dos clientes, de acordo com os objetivos e momento de vida.

O consultor pode trabalhar como autônomo, em empresas do ramo financeiro ou seguradoras e por isso, muitas vezes, está isento de relações com instituições bancárias.

Além disso, ele não possui envolvimento emocional com o patrimônio do cliente e, dessa forma, consegue trabalhar com mais liberdade e visão ampla para direciona-lo pelo melhor caminho.

Também é responsabilidade do consultor financeiro pessoal dar subsídio e alertar o cliente para protegê-lo de investimentos inadequados que a todo momento são oferecidos.

Quanto à segurança das informações, um bom consultor financeiro pessoal sempre preza pela ética e confidencialidade.

Entenda neste artigo como é o trabalho de um consultor financeiro pessoal e como os profissionais da ParMais podem ajudar você a organizar a sua vida financeira. 

O que faz um consultor financeiro pessoal na prática e como a ParMais trabalha?

O trabalho de um consultor financeiro pessoal consiste na análise e elaboração de estratégias para as seis áreas que afetam a vida financeira das pessoas, que são:

1 – Planejamento financeiro

Aqui na Parmais, nosso foco principal é levantar minuciosamente a vida financeira do cliente. Com essas informações, conseguimos entender o fluxo de caixa, o comportamento do indivíduo ou da família e, assim, planejar as estratégias a serem adotadas para possíveis ajustes.

2 – Gestão de ativos e investimentos

Analisamos, comparamos e indicamos as melhores estratégias de investimentos de acordo com os objetivos e momento de vida de cada cliente. Nossos especialistas, juntamente com o gestor de investimentos, Alexandre Amorim, estão sempre de olho no mercado, analisando os cenários e buscando as melhores soluções para cada caso. Além disso, também realizamos a avaliação de imóveis e demais bens, sempre respeitando o perfil de investidor do cliente.

3 – Planejamento de aposentadoria – independência financeira

Outro papel do consultor financeiro pessoal é dimensionar o capital necessário para gerar renda no futuro, ou seja, para a aposentadoria. Aqui na ParMais, consideramos um orçamento estimado, analisamos o INSS, aposentadoria pública e a previdência privada – se for o caso – e definimos um plano para que o cliente saiba exatamente o que fazer para ter o padrão de vida desejado quando decidir parar de trabalhar.

4 – Gestão de riscos

Nesta área, analisamos os riscos em que o cliente está exposto, com o objetivo de indicar a solução mais adequada para que ele e a família fiquem assistidos em qualquer eventualidade.

Um exemplo comum que vemos por aqui: uma família em que apenas o marido ou esposa possuem renda, com filhos e pouco patrimônio acumulado. A família estaria totalmente desprotegida na falta do principal provedor, caso não possua um seguro de vida.

5 – Planejamento tributário

No planejamento tributário o intuito é compreender e avaliar o impacto dos impostos no trabalho e também na vida financeira do cliente. Por meio de estratégias amparadas pela lei, conseguimos diminuir o peso dos tributos sobre as receitas. A partir da análise da declaração de imposto de renda do cliente, verificamos se há concordância nos dados ou se o cliente está exposto a riscos.

6 – Planejamento sucessório

Nesta área, o consultor financeiro pessoal volta a atenção para agilizar o processo de sucessão de bens do cliente, ou seja, com quem ficará a herança ou patrimônio que o cliente construiu e quais cuidados deve ter para a segurança financeira dos filhos e entes queridos.

Além disso, é necessário que o cliente saiba quais os impactos jurídicos das alternativas do planejamento sucessório. Para isso, os consultores da ParMais avaliam e calculam o custo tributário, a disposição do patrimônio e os cenários previstos.

Nesse processo, são também desenvolvidas estratégias para agilizar e diminuir os custos com a transferência dos bens, muitas vezes em vida.

Entre em contato com os consultores financeiros da ParMais e conquiste seus objetivos

Como é o trabalho do consultor financeiro pessoal?

Aqui na ParMais, seguimos seis passos básicos: 

1 – Estabelecemos o relacionamento com o cliente

Apresentamos ao cliente o processo e, no caso da contratação, definimos o objetivo do trabalho, que muitas vezes é focado em apenas algumas das áreas citadas acima.

2 – Coletamos os dados

O próximo passo é identificar os objetivos pessoais e financeiros, assim como as necessidades e prioridades do cliente. Aqui são coletados dados quantitativos e qualitativos, como dados pessoais, extratos bancários, levantamento do padrão de vida, produtos financeiros e bens em geral, sempre com a finalidade de ter subsídio suficiente para dar um diagnóstico da situação atual.

3 – Analisamos os dados e objetivos

De posse das informações, o consultor financeiro pessoal da ParMais faz a análise de todos os dados para avaliar se os objetivos estão de acordo com a estrutura atual ou se é preciso adequações. É aqui que fazemos o diagnóstico da vida financeira do cliente. 

Podemos comparar com uma consulta ao médico, pois o consultor financeiro pessoal faz um diagnóstico e “prescreve” algumas ações a serem tomadas para dar um norte financeiro ao cliente. Ou seja, identificamos as dores e necessidades financeiras para auxiliar o cliente a escolher o melhor caminho.

4 – Identificamos estratégias

Depois do terceiro passo, é hora de traçar as estratégias a serem executadas. São elas que vão servir de escada para alcançar os objetivos. Após desenvolver as recomendações, apresentamos elas ao cliente.

5 – Implementação

Depois de definir, apresentar e alinhar as estratégias com os objetivos do cliente, é hora de colocá-las em prática. Nessa fase de execução, o cliente decide se ele mesmo executa as recomendações ou se conta com o serviço dos nossos profissionais para a implementação.

6 – Monitorar e reavaliar

Após serem implementadas, as estratégias precisam ser constantemente monitoradas e reavaliadas, pois é normal a mudança de cenários e objetivos. Eventualidades também podem acontecer, como o nascimento de mais um filho, a mudança de emprego, etc.

Benefícios de ter um consultor financeiro pessoal

Os benefícios de ter um consultor financeiro pessoal são diversos. O principal é a tranquilidade, pois o consultor define um plano para a vida no qual o cliente possui todas as instruções para conquistar o que deseja para seu futuro financeiro.

Em consequência, à medida que o processo se desenvolve, naturalmente o cliente vai entendendo os resultados das estratégias e como o mercado financeiro funciona.

Dessa forma, ele ganha subsídios importantes para agir com autonomia em momentos importantes, como por exemplo, na contratação de um investimento. 

Além disso, a relação do cliente com o dinheiro muda, ou seja, ele se empodera financeiramente.

Conclusão 

O trabalho de um consultor financeiro pessoal consiste em avaliar, diagnosticar e organizar a vida financeira dos seus clientes, agindo sempre sem conflito de interesses e buscando estratégias que estejam adequadas ao perfil de risco de cada um. 

Entre as áreas abordadas pelo consultor financeiro pessoal estão o planejamento financeiro, gestão de ativos e investimentos, planejamento de aposentadoria, gestão de riscos e planejamento tributário e sucessório. 

Em resumo, ele atua em todas as áreas que tangem a vida financeira, visando adequar as finanças dos clientes, de acordo com os objetivos e momento de vida.

Muitas vezes, a melhor opção é “terceirizar as finanças”. Quando sabemos que nossas finanças estão sob responsabilidade de alguém que tem o dever de zelar pelo melhor, conseguimos focar no que realmente temos interesse, como a profissão ou a vida pessoal, e assim, as finanças tendem a prosperar.

Para isso, conte com os consultores financeiros da ParMais. Clique no botão abaixo e agende uma conversa com nossos especialistas. 

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Comentário(s): 124

       
  1. Estou precisando de ajuda urgente!!!! Preciso saber mais e valores!!! Estou desesperada e preciso de ajuda!!!

    1. Boa tarde, Carla!

      Somos uma gestora de investimentos e trabalhamos com gestão de investimentos, consultoria de planejamento financeiro, previdência e seguros. Podemos ajudar com algum desses serviços?

      Até mais!

    1. Grasi, bom dia!
      Ficamos felizes pelo seu interesse.
      Um dos nossos especialistas entrará em contato com você.
      Sucesso!

    1. Rafael, boa tarde!
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  2. Boa tarde, gostaria que entrassem em contato para eu saber custos e viabilidade da consultoria de vocês.

    1. Monique, boa tarde!
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      Sucesso!

  3. Gostaria que entrassem em contato para eu saber custos e viabilidade da consultoria de vocês.

    1. Fernanda, bom dia!
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    1. Joana, bom dia!
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    1. Roney, bom dia!
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    1. Elzeni, boa tarde!
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  4. Suas dicas são muito boas, grato por compartilhar seus conhecimentos, adorando. Quando puder visita la nosso site também. Parabéns pelo seu trabalho.

    1. C. Consultor, boa tarde!
      Ficamos felizes que tenha gostado do artigo e muito nos honra ter você como leitor.
      Sucesso!

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