• 21/08/2018

Você sabe o que faz um consultor financeiro pessoal?

o que faz um consultor financeiro pessoal

No Brasil, não recebemos educação financeira nas escolas. Por isso, nos tornamos excelentes profissionais, nos especializamos em diversas áreas, mas não possuímos uma base de educação financeira para cuidar das nossas questões financeiras e patrimoniais.

É nesse momento que o consultor financeiro pessoal entra em ação. Ele atua em todas as áreas que tangem nossa vida financeira, visando adequar as finanças dos seus clientes, de acordo com seus objetivos e momento de vida de cada um.

O que faz um consultor financeiro pessoal?

O consultor financeiro pessoal é um profissional com visão estratégica. Ele é responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos seus clientes, sem conflitos de interesses, atuando com honestidade e respeito ao perfil de cada cliente.

O consultor pode trabalhar tanto como autônomo, em empresas do ramo financeiro ou seguradoras e por isso, muitas vezes está isento de relações com instituições bancárias. Além disso, ele não possui envolvimento emocional com o patrimônio do cliente e, dessa forma, consegue trabalhar com mais liberdade e visão ampla para direcionar o seu cliente pelo melhor caminho.

Também é responsabilidade do consultor financeiro pessoal dar subsídio e alertar o cliente, para protegê-lo de investimentos inadequados, que a todo momento são oferecidos. Quanto à segurança das informações, um bom planejador financeiro pessoal sempre preza pela ética e confidencialidade.

Mas, o que faz um consultor financeiro pessoal na prática? Seu trabalho consiste na análise e elaboração de estratégias para as 6 áreas que afetam a vida financeira das pessoas. As áreas abordadas por um consultor financeiro pessoal são:

1. Planejamento financeiro

Aqui, o principal é levantar minuciosamente a vida financeira do cliente. Com essas informações, é possível entender o fluxo de rendas e despesas, o comportamento do indivíduo ou da família e, assim, planejar as estratégias a serem adotadas para possíveis ajustes.

2. Gestão de ativos e investimentos

O consultor pessoal também é responsável por analisar, comparar e indicar quais as melhores estratégias de investimentos de acordo com os objetivos e momento de vida de cada cliente. A avaliação de imóveis e demais bens também são feitas, sempre respeitando o perfil de investidor do cliente.

3. Planejamento de aposentadoria – independência financeira

Outro papel do consultor financeiro é dimensionar o capital necessário para gerar renda no futuro, ou seja, na aposentadoria do cliente. Deve-se considerar um orçamento estimado, analisar o INSS, aposentadoria pública e a previdência privada, se for o caso, e definir um plano para que o cliente saiba exatamente o que fazer para que tenha o padrão de vida desejado quando decidir parar de trabalhar.

4. Gestão de riscos

Aqui, o profissional analisa os riscos aos quais o cliente está exposto, com o objetivo de indicar a solução mais adequada para que ele e sua família fiquem assistidos em qualquer eventualidade. Um exemplo comum: uma família em que apenas o marido ou esposa possuem renda, com filhos e pouco patrimônio acumulado. A família estaria totalmente desprotegida em sua falta, no caso de não possuir um seguro de vida.

5. Planejamento tributário

No planejamento tributário o intuito é compreender e avaliar o impacto dos impostos no seu trabalho e também na sua vida financeira. Através de estratégias amparadas pela lei, é possível ainda, diminuir o peso dos tributos sobre as receitas. A partir da análise da declaração de imposto de renda do cliente, verifica-se se há concordância nos dados ou se o cliente está exposto à riscos.

Confira nosso guia completo e veja como declarar seus investimentos no imposto de renda!

6. Planejamento sucessório

Nesta área, o consultor financeiro pessoal volta sua atenção para agilizar o processo de sucessão de bens do cliente, ou seja, com quem ficará a herança ou patrimônio que o cliente construiu. Que cuidados deve ter para a segurança financeira dos seus filhos e entes queridos. É necessário que o cliente saiba quais os impactos jurídicos das alternativas do planejamento sucessório. O consultor avalia e calcula o custo tributário, a disposição do patrimônio e os cenários previstos. Nesse processo, são também, desenvolvidas estratégias para agilizar e diminuir os custos com a transferência dos bens, muitas vezes em vida.

Mas, como acontece o planejamento financeiro pessoal?

Ele se dá em 6 passos:

1. Estabelecer o relacionamento com o cliente

O processo é apresentado ao cliente e, no caso da contratação, define-se o objetivo do trabalho, que muitas vezes é focado em apenas algumas das áreas citadas acima.

2. Obter dados

Em seguida, identifica-se os objetivos pessoais e financeiros, assim como as necessidades e prioridades do cliente. Aqui são coletados dados tanto quantitativos quanto qualitativos, como dados pessoais, extratos bancários, levantamento do padrão de vida, produtos financeiros e bens no geral, sempre com a finalidade de ter subsídio suficiente para dar um diagnóstico exato de sua situação.

3. Análise de dados e objetivos

De posse das informações,  o planejador financeiro pessoal faz a análise de todos esses dados, para avaliar se seus objetivos estão de acordo com sua estrutura atual ou se é preciso adequações. É aqui que o diagnóstico da vida financeira do cliente é feito. Dá pra comparar com uma consulta ao médico, porque o planejador financeiro pessoal faz um diagnóstico e “prescreve” algumas ações a serem feitas para dar um norte financeiro ao cliente. Ele identifica suas dores e necessidades financeiras para auxiliar a escolher o melhor caminho.

4. Identificar estratégias

Depois do terceiro passo, é hora de traçar as estratégias a serem executadas. São elas que vão servir de escada para alcançar os objetivos. Após desenvolver as recomendações as mesmas são apresentadas ao cliente.

5. Implementar

Depois de definidas as estratégias, apresentadas e alinhadas com os objetivos do cliente, é hora de colocá-las em prática. Nessa fase, o plano é executado. Aqui também o cliente decide se ele mesmo executa as recomendações ou se conta com o serviço deste profissional para a implantação.

6. Monitorar e reavaliar

Após serem implementadas, as estratégias precisam ser constantemente monitoradas e reavaliadas, pois é normal a mudança de cenários e objetivos. Eventualidades também podem acontecer, como o nascimento de mais um filho, a mudança de emprego, etc.

Benefícios de ter um consultor financeiro pessoal

Os benefícios de ter um consultor financeiro pessoal são diversos. O principal é a tranquilidade que ele traz ao cliente, pois o consultor define um plano para a vida, no qual o cliente possui todas as instruções para conquistar o que deseja para seu futuro financeiro.

Em consequência, a medida que o processo se desenvolve, naturalmente, o cliente vai entendendo os resultados das estratégias, e como o mercado financeiro funciona. Dessa forma, ele ganha subsídios importantes para agir com autonomia em momentos importantes, como por exemplo, a contratação de um investimento, e sua relação com o dinheiro muda, ou seja, o cliente se empodera financeiramente.

Além disso, muitas vezes é melhor “terceirizar as finanças”. Quando sabemos que nossas finanças estão sob responsabilidade de alguém que tem o dever de zelar pelo melhor, conseguimos focar no que realmente somos bons, ou seja, na nossa profissão, e assim, as finanças tendem a prosperar.

Saiba mais sobre planejamento financeiro.

 

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Resumo
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Você sabe o que faz um consultor financeiro pessoal? Descubra neste artigo e mude sua relação com o dinheiro.
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    • v
    • 31/08/2017
    Responder

    Qual curso/pós fazer para se tornar um consultor financeiro?

    • Danielle
    • 04/09/2017
    Responder

    Como faço pra conseguir um profissional para me auxiliar?

      • Luiz
      • 29/08/2018
      Responder

      Bom dia!
      O acompanhamento é todo online?
      E como é a parte do pagamento?

      Aguardo.

        • Par Mais
        • 29/08/2018
        Responder

        Luiz, bom dia!
        Sim, acompanhamento é todo online r temos clientes em todo o Brasil.
        O pagamento pode ser por boleto ou cartão de crédito, dependendo do serviço; contratado.
        Se preferir, passe seu telefone (pode ser whatsApp)que um dos nossos consultores entrará em contato (informe o melhor horário para você).
        Uma ótima quarta-feira e muito sucesso!

      • Par Mais
      • 05/09/2017
      Responder

      Danielle, muito obrigado pelo seu comentário.
      Nossos especialistas estão a sua disposição, para agilizar, clique neste link e escreva em que podemos ajudá-la.
      Tenha uma excelente semana!

    • Fabio Messias dos Santos
    • 04/05/2018
    Responder

    Bom dia.
    Gostaria de saber qto custo da consultoria?

      • Par Mais
      • 04/05/2018
      Responder

      Fábio, boa tarde!
      Nossa consultora, a Suelem, vai enviar um e-mail para você!
      Assim, após você conversar e explicar melhor poderemos indicar o custo adequado!
      Agradecemos o seu interesse e um ótimo final de semana!
      Até mais!

    • Kézia
    • 08/05/2018
    Responder

    Também gostaria de saber o valor do acompanhamento

      • Par Mais
      • 09/05/2018
      Responder

      kézia, bom dia!
      Ficamos felizes pelo seu interesse. Muito nos honra!
      Nossa consultora Malu vai entrar em contato ainda hoje.
      Sucesso!

    • Caio Santana
    • 18/06/2018
    Responder

    Gostaria de saber o valor de um profissional do ramo para auxílio pessoal.

      • Par Mais
      • 18/06/2018
      Responder

      Caio, bom dia!
      Como prestamos serviços personalizados, precisamos conversar para avaliarmos quais são os que você precisa.
      Por gentileza, envie uma mensagem para o [email protected] marcando o melhor dia/horário para ligarmos, informando o seu telefone ou tb pode enviar o número do whats. (informe tb que é nosso leitor)
      Essa conversa não tem custos!
      Desejamos uma ótima semana para você!
      Até mais…

    • Marcos
    • 22/07/2018
    Responder

    Olá, tenho interesse em seus serviços de consultoria!!
    Aguardo contato via e-mail ou WhatsApp 61996476569
    Marcos vinicius

      • Par Mais
      • 23/07/2018
      Responder

      Marcos, bom dia!
      Nossa consultora Darushe vai entrar em contato pelo whats…
      Desejamos uma ótima semana para você e sua família!

    • Darlane
    • 17/08/2018
    Responder

    Ola!
    Gostaria de saber qnto custa a consultoria?

      • Par Mais
      • 18/08/2018
      Responder

      Darlene,boa tarde!
      O pagamento dos nossos serviços depende do volume de horas que utilizaremos para auxiliá-la!
      Por gentileza, envie um e-mail para [email protected].b com uma breve descrição das suas demandas e seu melhor contato (pode ser por whats, por exemplo..)
      Um consultor entrará em contato (sem custos) para conversar com você e avaliar como poderemos ser úteis.
      Desde já agradecemos seu interesse e desejamos muito sucesso!

    • Paulo
    • 21/08/2018
    Responder

    Bom dia!! Me chamo Paulo e gostaria de saber mais sobre o consultor financeiro.

      • Par Mais
      • 23/08/2018
      Responder

      Paulo, bom dia!
      Agradecemos o seu interesse. A consultora Suelem vai entrar em contato, por e-mail.
      Uma ótima quinta-feira para você!

    • Paulo
    • 21/08/2018
    Responder

    Sou o Paulo e não coloquei contato:
    47-999829423

      • Par Mais
      • 23/08/2018
      Responder

      OK, já estamos passando para a Suelem!
      Sucesso!

  1. Boa noite! Gostaria de verificar o custo pra uma ajuda pra controle financeiro… Estudo bastante sobre o assunto, mas não consigo aplicar ainda na minha vida financeira, quero um olhar de fora pra me ajudar a ver o que não consigo kkkkk

      • Par Mais
      • 28/08/2018
      Responder

      Aline, bom dia!
      Perdão pela demora, mas o seu post caiu no spam e não tínhamos visto.
      A nossa consultora Suelem vai entrar em contato com você e te explica tudo certinho.
      Só você ter todo esse interesse é metade do caminho para o sucesso!
      Até mais e felicidades!

    • Roberta
    • 26/08/2018
    Responder

    Estou interessada na consultoria. Poderia dar detalhes do investimento?

      • Par Mais
      • 28/08/2018
      Responder

      Roberta, bom dia!
      Agradecemos o seu interesse.
      A consultora Suelem vai enviar um e-mail para você e combinar a melhor forma de esclarecer a prestação dos nossos serviços.
      Até mais!

    • LEONARDO SOUSA CARVALHO
    • 31/08/2018
    Responder

    Boa noite, teria como passar os custos do consultor financeiro por e-mail?

    • Cristina
    • 06/09/2018
    Responder

    Gostaria de informações sobre valores.

      • Par Mais
      • 06/09/2018
      Responder

      Cristina, boa tarde!
      Como descrito em nosso site, o custo é “sob consulta”, pois temos que analisar quais são as necessidades de cada um.

      Mas é bem simples de você saber.
      Clique no link abaixo, agenda uma consulta online, sem custos e faça um pequena descrição do que você deseja.
      Depois de conversar com um consultor do nosso Time, ele poderá passar para você o custo do serviço.
      É que nossos serviços/custos são personalizados, para ser mais justo para os nossos clientes e para a Par Mais.

      Desejamos um ótimo final de semana!

      https://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Até mais!

    • Cláudia
    • 08/09/2018
    Responder

    Gostaria de saber valores

      • Par Mais
      • 10/09/2018
      Responder

      Cláudia, bom dia!
      Como descrito em nosso site, o custo é “sob consulta”, pois temos que analisar quais são as necessidades de cada um.
      Mas é bem simples de você saber.
      Clique no link abaixo, agenda uma consulta online, sem custos e faça um pequena descrição do que você deseja.
      Depois de conversar com um consultor do nosso Time, ele poderá passar para você o custo do serviço.
      É que nossos serviços/custos são personalizados, para ser mais justo para os nossos clientes e para a Par Mais.
      Desejamos um ótimo final de semana!
      https://www.parmais.com.br/agendamento.html
      Até mais!

    • Bruno Salgado
    • 17/09/2018
    Responder

    Boa tarde,
    No caso de a pessoa estar endividada e sem condições de pagar uma consultoria, vocês dão alguma orientação a ela?
    Gostaria que algum consultor entrasse em contato comigo para saber mais sobre as consultorias e valores.
    13 99157-4231
    Obrigado

      • Par Mais
      • 17/09/2018
      Responder

      Bruno, boa tarde!
      Sim, inclusive está na nossa missão empoderar financeiramente o maior número de pessoas, famílias e empresas.
      Amanhã a consultora Suelem vai entrar em conato, via whatsapp!
      Um ótima semana para você!

    • regina
    • 20/09/2018
    Responder

    Boa tarde!
    Como saber se o consultor financeiro é idôneo? Ou armadilha da internet?

      • Par Mais
      • 21/09/2018
      Responder

      Regina, bom dia!
      No Brasil os consultores financeiros são certificados pelo Associação Planejar. São os CFPs… A Planejar é a associação de profissionais que atuam com planejamento financeiro para pessoas e para famílias.
      Nossa CEO, inclusive, é a Embaixadora da Planejar no estado de Santa Catarina e na Par Mais, temos mais três CFPs…
      Pesquise o profissional na Planejar.
      Busca de CFPs = https://www.planejar.org.br/certificacao/planejador-financeiro/busca/

    • Lílian
    • 24/09/2018
    Responder

    Boa tarde.
    Gostaria de informações.

      • Par Mais
      • 24/09/2018
      Responder

      Lílian, boa tarde!
      Ficamos felizes pelo seu interesse. Nossa consultora Jéssica vai entrar em contato por e-mail.
      Desejamos uma ótima semana para você!
      Até mais…

        • Lílian
        • 30/09/2018
        Responder

        Estou aguardando o contato.

          • Par Mais
          • 01/10/2018
          Responder

          Lilian, bom dia!
          A Jéssica te enviou um e-mail na terça, 24/09. Deve ter caído na sua caixa de spam. A Suelem está enviando outro, neste momento!
          Desejamos uma ótima semana para você!

    • marta
    • 27/09/2018
    Responder

    ola, gostaria de saber valores da consultoria

      • Par Mais
      • 27/09/2018
      Responder

      Marta, boa tarde!
      Vai depender de que tipo de consultoria você precisa, pois nosso trabalho é personalizado.
      A Suelem vai enviar um e-mail para você! Vocês conversam e ela poderá informar com precisão, ok
      Desejamos uma ótimo final de dia para você!

      Até mais,

    • Rafael
    • 07/11/2018
    Responder

    Bom dia. Estou cheio de dívidas e gostaria de saber se poderiam me ajudar a mapear e resolver meu caso. Muito obrigado!

      • Par Mais
      • 07/11/2018
      Responder

      Rafael, boa tarde!

      Sentimos muito pelo o que está passando, mas ao mesmo tempo ficamos alegres por você buscar ajuda. A conscientização é a melhor forme de resolvermos nossa dívidas.
      Assim como você, milhares de leitores nos procuram e devido a essa demanda, criamos um curso gratuito e 100% online: 9 Passos para sair das dívidas!

      Veja no link abaixo:

      https://www.parmais.com.br/9-passos-para-sair-das-dividas/

      Qualquer coisa entre em contato! Sucesso!

    • Will
    • 07/11/2018
    Responder

    Boa tarde, por gentileza, gostaria de saber o valor.

      • Par Mais
      • 08/11/2018
      Responder

      Will, bom dia!
      A nossa remuneração depende do volume de horas que serão necessárias para atender cada cliente, por isso é impossível passarmos valores. O ideal é você conversar com um dos nossos consultores que eles, junto com você, avaliarão. Esse bate papo é gratuito e sem compromisso algum.

      É só agendar neste link http://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Até mais!

    • Ayrton
    • 09/11/2018
    Responder

    Desejo saber detalhes e preço de uma consultoria pessoal!

      • Par Mais
      • 09/11/2018
      Responder

      Ayrton, bom dia!
      A nossa remuneração depende do volume de horas que serão necessárias para atender cada cliente, por isso é impossível passarmos valores. O ideal é você conversar com um dos nossos consultores que eles, junto com você, avaliarão. Esse bate papo é gratuito e sem compromisso algum.

      É só agendar neste link http://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Até mais!

    • Gleyce
    • 11/11/2018
    Responder

    Olá gostaria de receber um orçamento sobre quanto custa o valor de uma consultoria pessoal ?

      • Par Mais
      • 12/11/2018
      Responder

      Gleyce, bom dia!
      bom dia!
      A nossa remuneração depende do volume de horas que serão necessárias para atender cada cliente, por isso é impossível passarmos valores. O ideal é você conversar com um dos nossos consultores que eles, junto com você, avaliarão. Esse bate papo é gratuito e sem compromisso algum.

      É só agendar neste link http://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Até mais!