INSS: Vale a pena contribuir?

  • 03/11/2020
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É do senso comum acreditar que contribuir para o INSS não vale a pena. Esse equívoco acontece porque muitas pessoas analisam o INSS como única fonte de renda na aposentadoria, quando na verdade, ele deve ser visto como um complemento de diversas outras rendas.

Além disso, o INSS possui vantagens que nenhum outro regime de aposentadoria tem, que são os benefícios. Neste artigo, vamos explicar o que é o INSS, os benefícios e como ele pode ser importante para o plano de aposentadoria.

O que é o INSS?

O INSS – Instituto Nacional do Seguro Social – é um órgão do Ministério da Previdência Social responsável pelos pagamentos das aposentadorias e demais benefícios dos trabalhadores brasileiros, exceto servidores públicos.

Para ter direito aos benefícios, os trabalhadores devem contribuir mensalmente com a Previdência Social, que é um seguro social que garante ao contribuinte uma aposentadoria quando ele para de trabalhar.

Contribuição para o INSS

A contribuição para o INSS é dividida por categorias – Empregado, Empregado Doméstico e Trabalhador Avulso – e possuem faixas e alíquotas distintas. Neste link é possível verificar as tabelas de contribuições mensais e consultar sobre as faixas de salários e respectivas alíquotas de incidência para o cálculo da contribuição a ser paga ao INSS.

Ao iniciar um trabalho com carteira assinada, a pessoa automaticamente é filiada à previdência e obrigatoriamente inicia as contribuições. Os trabalhadores autônomos precisam se inscrever e fazer contribuições mensais para ter acesso aos benefícios previdenciários.

Renda do INSS

A renda do INSS na aposentadoria nunca será menor que o salário mínimo vigente ou maior que o teto da própria previdência, atualmente em R$6.101,06, que é o valor máximo a ser concedido em benefícios.

O valor da renda mensal no futuro dependerá de diversos fatores, como tempo e valores de contribuição, tipo de aposentadoria escolhida e idade. É importante ressaltar que há também a aposentadoria por invalidez e pensão por morte, ambas proporcionais à contribuição.

INSS como complemento da aposentadoria

Durante o processo de planejamento financeiro, definimos a idade ideal para a aposentadoria e calculamos o valor de renda necessária para cobrir os custos e manter aproximadamente o padrão de vida atual da família. É nesse momento que contribuir para o INSS deve entrar para compor a estrutura de rendas com os demais investimentos, como aluguéis, previdência privada, imóveis, etc.

Saiba mais: Portabilidade da previdência privada: quando é preciso trocar de plano?

Como contribuir para o INSS muitas vezes é visto como dispensável, é comum que empresários, advogados, médicos e profissionais liberais contribuam apenas com o salário mínimo, elevando a necessidade de patrimônio acumulado para viver de renda na aposentadoria.

Exemplo prático

Temos como exemplo uma médica de 50 anos, com renda mensal atual de R$10.000,00 e que consome tudo o que recebe, mas que deseja se aposentar aos 65 anos de idade com a mesma renda dos dias atuais. Além disso, ela possui acumulado um patrimônio de R$1.000.000,00. Considerando que este valor irá render a uma taxa real e líquida de 3,4% ao ano e que a perspectiva de vida seja de 100 anos, teremos a seguinte situação:

Plano para viver de renda – cenário atual
Idade atual 50
Idade na aposentadoria 65
Expectativa de vida 100
Patrimônio acumulado R$1.000.000
Renda mensal gerada pelo patrimônio R$6.404

Além do rendimento do seu patrimônio, que proporcionará uma renda mensal de R$6.404,00, considerando que a médica tenha contribuído pelo salário mínimo, terá uma renda do INSS, em valores de hoje, de R$1.045,00. Somando as duas fontes de renda, a médica pode esperar se aposentar com uma renda mensal de R$7.449,00.

Ou seja, para que ela consiga se aposentar com a mesma renda de hoje, de R$10.000,00 por mês, seria necessário um complemento de renda de R$2.551,00. Para isso, uma das alternativas é readequar a realidade do seu padrão de vida para iniciar uma poupança mensal, a fim de aumentar o patrimônio.

Benefícios de contribuir para o INSS

Além de assegurar uma renda ao contribuinte, o INSS possui ainda outros 24 benefícios, como auxílio doença, salário maternidade, auxílio reclusão, auxílio acidente, entre outros. Para ter direito aos benefícios, basta a pessoa estar enquadrada como segurada da previdência social e atender os requisitos necessários para cada auxílio ou pensão. Confira os três principais benefícios concedidos aos contribuintes da Previdência:

Auxílio doença

O auxílio doença é concedido ao trabalhador que comprovar a existência de um problema de saúde que afete sua capacidade de exercer funções no trabalho, seja por motivo de doença ou acidente.
O beneficiário precisa comprovar em perícia, por meio de exames médicos, sua incapacidade de voltar as tarefas do trabalho. Para isso, deverá comparecer a avaliações periódicas junto ao médico do INSS, que definirá se a pessoa está apta ou não a exercer suas funções.

Aposentadoria por invalidez

Em casos de incapacidade permanente do segurado de continuar com suas atividades laborais – comprovada em perícia médica – por motivo de doença ou acidente, ele pode dar entrada ao benefício de aposentadoria por invalidez após cumprir carência de, no mínimo, 12 meses de contribuição e o problema ter surgido após o início das contribuições para a Previdência.

Auxílio maternidade

Este benefício é concedido exclusivamente às pessoas que precisam se afastar de suas funções profissionais em decorrência do nascimento ou adoção do próprio filho. Para receber o benefício, a pessoa empregada deve estar com a carteira assinada na data do afastamento, parto ou adoção. Nos casos de contribuinte individual ou facultativo, deve-se cumprir o prazo de 10 meses de contribuição ao INSS antes de solicitar o benefício.

O benefício tem prazo de pagamento de 120 dias. Para quem trabalha com carteira assinada, o auxílio maternidade terá o mesmo valor da sua remuneração atual. Já para os contribuintes individuais, o cálculo levará em conta o salário de referência da contribuição, ou seja, se a pessoa contribuir sobre o salário mínimo de R$1.045,00, receberá este salário por mês pelo prazo do benefício.

Neste link do site do INSS é possível verificar todos os benefícios disponíveis.

Conclusão

O INSS é responsável por controlar e realizar o pagamento das aposentadorias no Brasil. Ele também tem a função de gerenciar e liberar os benefícios dos contribuintes da Previdência Social.

Contribuir para o INSS muitas vezes é visto com reticência por ser algo obrigatório e, por possuir um teto máximo de renda relativamente baixo, não é considerado importante no complemento de renda na aposentadoria.

No entanto, o INSS possui diversos benefícios que garantem proteções importantes para qualquer pessoa. Outro fator relevante é que o INSS tem caráter vitalício, ou seja, independentemente de quantos anos você viverá após a aposentadoria, o benefício estará garantido.

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Comentário(s): 2

       
  1. BOM DIA,SOU FUNCIONÁRIO PUBLICO GANHO EM MÉDIA DOIS SALÁRIOS MÍNIMOS,POSSO CONTRIBUIR A PARTE COMO AUTÔNOMO PARA AGREGAR VALOR NA APOSENTADORIA?

    1. José, boa tarde!
      Com as novas regras para aposentadoria, sugerimos você procurar um advogado especialista nesta área, pois ele poderá fazer os cálculos e lhe indicar a melhor opção. Devido as mudanças, em algumas situações como por exemplo, o prazo de contribuição, poderá não compensar. Talvez o caminho possa ser uma previdência privada. Até mais!

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