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  • 25/05/2018

Quanto rende o CDI hoje?

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Ao falar sobre investimentos você já deve ter ouvido uma série de vezes que a poupança é um péssimo investimento e que existem diversas alternativas melhores que ela. Geralmente indicam-se investimentos indexados ao CDI, que devem obter uma rentabilidade líquida maior que a poupança. Afinal quanto rende o CDI hoje? Será que a poupança realmente não vale a pena em nenhum caso? Nesse artigo falaremos um pouco sobre isso.

O que é o CDI?

CDI significa Certificado de Depósito Interbancário e na verdade não é um ativo financeiro, mas sim um indexador para diversos títulos de renda fixa. O CDI tem um comportamento muito semelhante à taxa Selic, como pode ser visto na comparação dos índices no gráfico abaixo.

grafico cdi x selic

O CDI é muito importante na remuneração de títulos bancários e por isso serve de referência para a maior parte dos investimentos em renda fixa. Por causa disso é muito comum ver ativos que tem o seu rendimento atrelado ao CDI ou que usam o CDI como meta a ser batida. Exemplos disso seriam o CDB de um banco que paga 90% do CDI, um fundo cuja meta seja bater 103% do CDI, entre outros casos. Para entender mais sobre o CDI, leia esse artigo.

Mas afinal quanto rende o CDI hoje?

Como foi falado anteriormente, o rendimento do CDI está muito atrelado ao da taxa Selic. Ela atualmente está nas suas mínimas históricas e rende 6,50% ao ano conforme definido na última reunião do COPOM. Apesar de 6,50% ao ano não parecer muito, a inflação também está baixíssima, o que faz com que o rendimento real do CDI não seja tão baixo quanto parece.

Um investimento atrelado ao CDI rende mais que a poupança?

O CDI já teve um rendimento muito maior do que o de hoje. Para se ter uma ideia, um investimento que rendesse 100% do CDI rendeu 14,00% em 2016, mais que o dobro da taxa atual. Quando o CDI estava em um patamar assim tão alto era muito difícil que um fundo atrelado ao CDI, por pior que fosse a sua rentabilidade, perdesse nesse quesito em comparação à poupança.

bradesco onix simples rf

Lâmina – Bradesco Ônix Simples RF

Quero investir certo e com acompanhamento do Time Par Mais

Com uma rentabilidade nominal tão alta muitos investidores não se importavam com a cobrança de taxas altas, mas o cenário já não é mais o mesmo. Veja por exemplo o fundo que o Bradesco oferece aos seus correntistas pessoa física, o Bradesco Ônix Simples. Ele é um fundo com mais de 1,2 bilhão de reais de patrimônio e mais de 150.000 cotistas. A sua intenção é ter uma rentabilidade que acompanhe a variação do CDI.
Veja, no entanto, que esse é um fundo que possui uma taxa de administração altíssima, de 2,00% ao ano, incompatível com o seu nível de complexidade. Para se ter uma ideia, se o fundo tiver um rendimento bruto de 100% do CDI a cobrança de uma taxa de 2% ao ano significa que mais de 30% da rentabilidade do fundo fica para o Bradesco! Essa é uma das razões pela qual a sua rentabilidade alcança, em 12 meses, apenas 73,8% do CDI.

Utilizando o aplicativo “Rendimento do CDI” da Par Mais é possível simular o rendimento líquido em reais desse fundo em comparação com a poupança em diferentes períodos. Veja os resultados abaixo:

Veja que o resultado do investimento no fundo Ônix Simples do Bradesco seria pior que o investimento na poupança. Além da taxa, a principal razão disso é que o rendimento obtido pelo fundo é tributado pelo imposto de renda, enquanto a poupança é isenta.

App “Rendimento do CDI”

Este novo aplicativo disponibilizado pela Par Mais calcula quanto rende o CDI hoje e pode ajudar você na escolha do melhor investimento. Com ele é possível calcular o rendimento em reais, já líquido de imposto de renda, de vários investimentos de renda fixa. Às vezes pode ser confuso verificar se vale mais investir em títulos isentos de IR que pagam um pouco menos (como a poupança, LCI/LCA e debêntures incentivadas) ou títulos que pagam um percentual maior do CDI mas tem incidência de IR. A app da Par Mais permite que você faça essa comparação de maneira bastante simples e rápida.

Conclusão

A poupança tem um rendimento baixo mas dependendo da situação pode, ainda assim, fazer sentido. Investimentos resgatados em menos de 30 dias tem a incidência de IOF da qual a poupança é isenta. Além disso, com a baixa do CDI, fundos que pagam um percentual baixo do CDI podem render menos que a poupança.
Ao se tratar de investimentos dificilmente existem verdades absolutas, o que precisa ser feito é pensar e avaliar se determinado investimento faz sentido para o investidor. Para investimentos de longo prazo que não necessitam de liquidez, o investimento na poupança realmente não é adequado. Apesar disso, ter uma parte da sua reserva de segurança em um investimento líquido como a poupança pode fazer sentido já que você não será penalizado por resgatar os valores que possui nela. A Calculadora do CDI da Par Mais pode ser usada para calcular o quanto rende o CDI hoje, o que deve ajudar na sua avaliação.

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Resumo
Quanto rende o CDI hoje?
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Ao falar sobre investimentos você já deve ter ouvido uma série de vezes que a poupança é um péssimo investimento e que existem diversas alternativas melhores que ela. Geralmente indicam-se investimentos indexados ao CDI, que devem obter uma rentabilidade líquida maior que a poupança. Afinal quanto rende o CDI hoje?
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Comentário(s): 11

    • Ana Cristina Gonçalves Da Silva Pereira
    • 13/09/2018
    Responder

    Quanto rende 5.0000

    • ricardo
    • 04/02/2019
    Responder

    “Investimentos resgatados em menos de 30 dias tem a incidência de IOF da qual a poupança é isenta.”
    A questão de ser isenta de IOF nunca vai ser um ponto positivo para a poupança já que ela só rende no aniversário, é como se ela pagasse 100% de IOF todos os meses caso o valor seja resgatado antes do aniversário, diferente dos fundos que rende diariamente, o IOF só é pago nos primeiros 30 dias e mesmo se você resgatar e pagar 99% de IOF renderia mais que a poupança . A questão dos fundo render menos que a poupança, é só investir em fundos com taxa de administração baixa ou no tesouro direto que esse problema não existe

    • Antonio Jose Papior
    • 18/02/2019
    Responder

    Tenho 71 anos e tenho 3.000.00 de aposentadoria e outros rendimentos empresariais de mais 18.000.00. Gastos mensais de 8.000.00. Moro sozinho em casa própria. Qual a melhor opção de investimentos neste caso? Tem alguns investimentos de CDB LCI Fundo de ações e previ BB.obrigado pela atenção

      • Par Mais
      • 19/02/2019
      Responder

      Antonio, bom dia!
      Muito nos honra você ser nosso leitor, como trabalhamos de forma muito personalizada, a Carina, nossa consultora vai enviar um e-mail para obter mais informações para que possamos indicar os produtos mais adequados para você e seus objetivos financeiros. O e-mail dela é [email protected]

      Desejamos uma ótima semana!

    • Felipe
    • 22/02/2019
    Responder

    Fiz uma conta no nubank, só de deixar o valor parado rende 100% do CDI, é confiável ? Vale a pena ? Pois a poupança está rendendo 4,59% a.a

      • Par Mais
      • 25/02/2019
      Responder

      Felipe, bom dia!
      Sim vale a pena e o Nubank é bem confiável.
      Desejamos uma ótima semana para você sua família!

    • Ana Flávia
    • 27/02/2019
    Responder

    Olá, estou entre três corretoras e estou muito na dúvida: modal, xp e inter (banco digital).
    Vale a pena fazer investimentos pelo banco inter??
    Fico no aguardo!!

      • Par Mais
      • 28/02/2019
      Responder

      Ana Flávia, bom dia!
      Essa é uma decisão que você deve tomar depois de analisar os pontos positivos e negativos de cada corretora! Veja com atenção as taxas cobradas.
      Desejamos sucesso!

    • Eduarso
    • 14/03/2019
    Responder

    Boa tarde. Tenho um investimento em meu banco que me paga 88% do CDI e vence em abril. Existe algum outro q paga uma porcentagem maior do CDI?

      • Par Mais
      • 15/03/2019
      Responder

      Eduardo, boa tarde!
      Infelizmente o seu investimento está quase perdendo para a poupança. Antes de qualquer coisa, você deve investir alinhado com o seu objetivo financeiro e sua BIO.
      Para facilitar, a Par Mais construiu 5 tipos de fundos de investimentos que tem como missão/meta atingir de 102% a 180% do CDI.

      Por exemplo, o Fundo Magister, com 102% do CDI é ideal para manter a sua reserva de segurança, pois se pode resgatar em 2 (dois) dias. Já o Fundo Maximum, que busca 180% do CDI, com resgate em 32 (trinta e dois) dias.
      Cada fundo também deve estar alinhado com BIO Financeira (seu perfil de risco frente aos investimentos + momento de vida + capacidade financeira e patrimonial)

      Sugerimos que primeiro faça a BIO neste link (dura uns 3 minutos) = https://apps.parmais.com.br/inteligencia-par-mais/

      Depois conheça cada fundo de investimento = https://www.parmais.com.br/investimentos/fundos/

      Veja também aqui quanto cobramos de taxa anual (que é debitada dentro do fundo e você pode calcular bastando digitar o valor que pretende investir) = https://www.parmais.com.br/modelo-de-negocios/

      Desejamos ter ajudado e se precisar conversar, atendemos todos os leitores com agendamento, é só acessar = https://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Até mais e sucesso!

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