• 15/06/2018

Quanto rende a poupança?

 

quanto rende a poupança

A poupança rende 0,5% ao mês mais a taxa referencial (TR) – se a SELIC estiver abaixo de 8,5%, então a parte fixa da remuneração da poupança deixa de ser 0,5% ao mês e passa a ser 70% da meta da taxa SELIC.

Muitos brasileiros pensam na poupança quando falamos em guardar dinheiro. Mas quando se fala em utilizar a poupança como investimento é outra coisa. Por muito tempo, em cenários de alta inflação, a poupança ajudava a manter o poder de compra do dinheiro, dando uma falsa impressão de ser um investimento rentável.

Ela também já foi alvo de um confisco, que deixou traumas em quem perdeu dinheiro durante o governo Collor. Na verdade, o dinheiro foi devolvido 18 meses depois, mas não foi atualizado pela inflação, fazendo com que pessoas perdessem poder de compra do valor depositado na poupança.

Na década de 1990 o Brasil viveu um período de “inflação inercial”: em 1990 a inflação oficial fechou em 1.699,87%; em 1991 o índice foi de 458,38%. Hoje não vivemos mais esse período, porém, uma vez que a poupança não dá garantia de manter o poder de compra, em tempos de alta inflação podemos avaliar o quanto ela é prejudicial para quem deixa dinheiro depositado nela.

Quanto rende a poupança X inflação

Hoje, o cenário é diferente, a inflação não é tão elevada quanto na década de 80 e início dos anos 90, mas continua limitando os ganhos de quem deixa o dinheiro na poupança.

A seguir estão os dados de inflação, poupança e CDI dos últimos 17 anos.

Ano Inflação Poupança CDI
2001 7,7% 8,5% 17,3%
2002 12,5% 9,0% 19,1%
2003 9,3% 11,3% 23,3%
2004 7,6% 8,0% 16,2%
2005 5,7% 9,2% 19,0%
2006 3,1% 8,4% 15,0%
2007 4,5% 7,8% 11,8%
2008 5,9% 7,7% 12,4%
2009 4,3% 7,1% 9,9%
2010 5,9% 6,8% 9,8%
2011 6,5% 7,5% 11,6%
2012 5,8% 6,6% 8,4%
2013 5,9% 6,3% 8,1%
2014 6,4% 7,0% 10,8%
2015 10,7% 7,9% 13,2%
2016 6,3% 8,3% 14,0%
2017 2,9% 7,0% 9,9%
Inflação Poupança CDI
Valor R$ 1.000 R$ 1.000,00 R$ 1.000,00
Período 17 anos 17 anos 17 anos
Taxa Período 191,8% 264,2% 753,6%
Valor Final R$ 2.918 R$ 3.642 R$ 8.535

Como podemos ver, a inflação acumulada nos últimos 17 anos foi de 191,8%, enquanto que a poupança rendeu 264,2% e o CDI 753,6%.

Hoje, você precisa de R$ 2.918 para comprar as mesmas coisas que você comprava com R$ 1.000 em 2001. Se você tivesse deixado R$ 1.000 na poupança, você teria R$ 3.642. Ou seja, você ganhou apenas R$ 724 em 17 anos! O restante foi inflação.

Você tem a impressão que ganhou mais, certo? Afinal, você deixou R$ 1.000 na poupança e hoje tem R$ 3.642, um ganho de R$ 2.642! Uau! Mas, R$ 1.918 são referentes a inflação e apenas R$ 724 ao ganho real, ou R$ 42,59 por ano!

 

Quanto rende a poupança em tempos de crise?

Se pegarmos dois anos de crise econômica: 2002 e 2015, a inflação foi superior a rentabilidade da poupança nos dois anos!

Exemplo: imagine que tanto em 2002 quanto em 2015 você tivesse a possibilidade de comprar uma televisão por R$ 1.000,00 no mês de janeiro ou aplicar esse valor na poupança o ano todo e comprar a televisão apenas no mês de dezembro. Será que o rendimento da poupança acompanharia o aumento do preço da televisão? Veja no gráfico a seguir em que utilizamos a inflação, medida pelo IPCA, como fator para reajustar o preço da televisão.

quanto rende a poupança
quanto rende a poupança

 

O gráfico mostra que dos dois anos de crise (2002 e 2015) os rendimentos da poupança não superaram a inflação!

Em tempos de crise econômica é comum a inflação corroer grande parte, ou quase todo, o rendimento da poupança.

Por não ter rentabilidade composta por um índice de inflação, como o IPCA, a rentabilidade da poupança fica comprometida. Caso você busque por algum investimento que te proteja da inflação, você deve procurar bons produtos referenciados no CDI. Para facilitar, o CDI é uma taxa balizada e muito próxima a taxa SELIC.

Se, em 01/01/2001, você tivesse investido R$ 1.000 em algum produto que rendesse 100% do CDI, você teria R$ 6.802 em 31/12/2015. Seu dinheiro teria rendido R$ 5.802, contra R$ 1.669 da inflação, resultando em um ganho bruto de R$ 4.133! Lembra quanto a poupança rendeu? R$ 458! Aplicando em um produto com rendimento bruto de 100% do CDI você teria um retorno real (acima da inflação) quase 10 vezes maior!

Em momento de alta inflação você deve ter duas preocupações: A primeira é de preservar o valor do seu dinheiro, buscando adequar o seu orçamento para não comprometer seu salário. O segundo é, sobrando algum dinheiro, fazer investimentos mais rentáveis, pois não adianta você se esforçar para poupar e, por uma decisão errada de investimento, perder poder de compra do valor investido.

Confira nosso guia completo e veja como declarar seus investimentos no imposto de renda!

Confira os outros artigos sobre poupança:

Caderneta de poupança: é um bom investimento para o meu filho?

Confira nossa simulação da poupança com outros investimentos.

 

Par Mais – 10.05.2016

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Resumo
Quanto rende a poupança?
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Muitos brasileiros pensam na poupança quando falamos em guardar dinheiro. Mas quando se fala em utilizar a poupança como investimento é outra coisa. Por muito tempo, em cenários de alta inflação, a poupança ajudava a manter o poder de compra do dinheiro, dando uma falsa impressão de ser um investimento rentável.
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    • Rene
    • 25/09/2016
    Responder

    – A inflação mencionada em sua análise é por que índice?
    – Do CDI, também acumulado em sua tabela, já esta descontado o IR?

      • Par Mais
      • 27/09/2016
      Responder

      A inflação mencionada utiliza o IPCA, índice oficial de inflação do Brasil, calculado pelo IBGE.

      Sobre a outra pergunta, o texto não menciona o CDI. Mas se está se referindo à rentabilidade apresentada na primeira tabela do artigo, ela é bruta, ou seja, não está com IR descontado. Isso na verdade é mais um detalhe que muitas vezes passa pela simulação e não é mencionado, podendo trazer desagradáveis surpresas ao investidor no momento do resgate, especialmente se o produto de previdência for um PGBL, em que a tributação de IR ocorre sobre todo o valor aplicado, e não só sobre o rendimento.

    • Juarez Faria De Oliveira
    • 18/01/2018
    Responder

    Exemplo:eu tenho 100 reais quanto rende ao mês,e se for a daqui a um ano.

      • Par Mais
      • 18/01/2018
      Responder

      Juarez, boa tarde!
      Em um ano, você teria na Poupança R$105,075 e no Tesouro SELIC R$ 107,25

      Sucesso!

    • Diarlo Regis
    • 20/06/2018
    Responder

    Olá boa tarde, qual é o melhor lugar para eu deixar o meu dinheiro para render? e qual banco sería?

      • Par Mais
      • 21/06/2018
      Responder

      Diarlo, bom dia!
      Antes de mais nada é necessário você definir quais são os seus objetivos financeiros. Investir só por investir, desestimula.
      Convidamos você a entrar na nossa ferramenta que analisa o seu momento de vida, sua capacidade financeira e o seu perfil de investidor. Essa ferramenta também vai informar o valor que você debe ter na sua reserva de emergência. O nome da ferramenta é BIO Financeira.
      Depois da fazer a BIO clique no botão “Falar com especialistas” para você marcar data e horário para ser atendido sem custos pelo nosso Time!

      http://apps.parmais.com.br/inteligencia-par-mais

      No aguardo,

    • Gabriel
    • 10/07/2018
    Responder

    Deixei meu cartão de débito na poupança, suponhamos que eu receba R$475 por mês, não pretendo mexer no dinheiro daqui a 4 meses, ou seja, vou somente pegar meu cartão em novembro, porém eu já havia deixado o cartão com R$562 na poupança, até novembro desse ano(2018) quantos R$ eu terei?

      • Par Mais
      • 11/07/2018
      Responder

      Gabriel, boa tarde!

      Vamos descrever o cenário novamente para ficar claro.
      Se você tem hoje R$562 na poupança, e vai aportar R$475 no meses de julho, agosto, setembro e outubro, você terá R$2.484,77.
      É importante lembrar que o o valor aplicado na poupança só terá rendimento se ele não for retirado por pelo menos 30 dias da data de aplicação.
      Sucesso!

    • Andressa
    • 16/07/2018
    Responder

    Se eu fizer um pic de 100 reais mensal em 48 parcelas quanto terei na hora de resgatar incluindo os juros ?

      • Par Mais
      • 16/07/2018
      Responder

      Andressa, boa tarde!
      Inicialmente é fundamental você saber que o PIC ou qualquer outro título de capitalização, NÃO É UM INVESTIMENTO.
      Os títulos de capitalização cobram taxas altas, existem penalidades caras se você precisar resgatar antes do vencimento… é preferível você jogar na loteria.

      Como você pretende investir R$ 100,00 em 48 meses, fizemos alguns cálculos, lembrando que não temos como informar a Taxa Selic nesses próximo quatro anos e VAMOS FAZER UMA PROJEÇÃO, levando em conta:

      IPCA (inflação) de 4,5% ao ano, para os próximos 4 anos
      Taxa Selic de 7,20% ao ano, para os próximos 4 anos

      Poupança = você acumularia por volta de R$ 5.297,00 (não têm IR)

      Tesouro Selic = você acumularia por volta de R$ 5.361,00 (já descontado o IR)

      Fundo Magister = você acumularia por volta de R$ 5.396,00 (já descontado o IR)

      Outra opção seria investir no Título Público IPC+ que temos hoje, com taxa de 5,57% de juros ao ano, só que com vencimento em 2024 = R$ 5.722,00 (resgatando em 2022, já descontado o IR)

      Desejamos ter ajudado!

  1. Responder

    Boa noite
    Eu tenho mil reais quero fazer um envestimento de um ano
    Qual é melhor poupança ou tesouro direto e quantos vou lucrar.

      • Par Mais
      • 23/07/2018
      Responder

      Cleber, bom dia!
      Parabéns ´por planejar o seu investimento. Com esse valor (R$ 1 mil) recomendamos deixar na poupança pois ela é isenta de IR. Se fosse por mais tempo (acima de 3 anos) poderia investir em títulos públicos (tesouro direto). A poupança está rendendo 70% do CDI. Vai render por volta de R$ 50,00
      Confira o rendimento do CDI em nossa ferramenta: http://apps.parmais.com.br/rendimento-do-cdi

    • Luiz Felpe de Assis
    • 01/08/2018
    Responder

    Olá. Muito boa a explicação.
    Gostaria de tirar uma dúvida:
    Se eu tiver uma poupança com 1000, quanto ela renderá ao mês e ao ano?
    Abraço.

      • Par Mais
      • 01/08/2018
      Responder

      Luiz Felipe, que bom que o artigo te ajudou.

      Com R$ 1.000, renderá aproximadamente R$ 3 /mês e R$ 45 /ano.

      Sucesso nos seus investimento!

    • Thiago
    • 04/08/2018
    Responder

    Boa noite se eu aplicar R$ 100, 00 todo mês durante 12 meses quanto a poupança me rendera?

      • Par Mais
      • 06/08/2018
      Responder

      Thiago, bom dia.

      Em 12 meses, os rendimentos da poupança serão de aproximadamente R$ 24,76. O total acumulado ficará R$ 1.224,76.

      Desejamos sucesso.

    • Edvaldo
    • 08/08/2018
    Responder

    Eu tenho 34 anos, tenho minha casa própria, consigo pagar todas minhas contas e consigo depositar de 2.500 a 3.500 todos os meses, quero informações onde posso estar investindo este dinheiro, quero chegar a 250.000 mil reais e dpois ao tão sonhado um milhão. Me ajudem e dicas de melhores investimentos.

      • Par Mais
      • 09/08/2018
      Responder

      Edvaldo, bom dia.

      Para saber qual é o melhor investimento para você, é importante entender o seu momento de vida, capacidade financeira e perfil psicológico. Com o resultado da sua BIO podemos traçar estratégias de investimentos mais adequados para você.
      Para saber mais, acesse aqui: http://apps.parmais.com.br/inteligencia-par-mais
      Caso queira entender um pouco mais sobre a nossa metodologia, ou ter uma conversa sem custos com os nossos especialistas, agende um horário por esse link – https://www.parmais.com.br/agendamento.html – ficaremos felizes em atendê-lo.

      Sucesso!

    • Euler Pereira
    • 09/08/2018
    Responder

    Se eu tiver 20.000 na poupança quanto vai me render em um ano ?
    E se estivesse no tesouro SELIC ?

      • Par Mais
      • 09/08/2018
      Responder

      Euler, bom dia.

      No Tesouro SELIC você terá em 1 ano aproximadamente R$ 21.423,73 e na Poupança R$ 20.960,62.

      Esperamos ter ajudado.

    • Cleiton Cerqueira
    • 11/08/2018
    Responder

    O que é CDB é qual sua vantagem de investir nele!?

    • LENAN YOSAKA
    • 20/08/2018
    Responder

    Gostaria de sair da poupança! Sei que os rendimentos são abaixo da inflação mas, assim como eu, muitos brasileiros sabem que aplicar por conta própria ou por intermédio de corretoras, há custos mensais e obrigações que a poupança não cobra. A poupança não me cobra mensalidade, taxa administrativa (custo zero), além de permitir a qualquer momento a retirada do capital. Se um dia eu encontrar as mesmas facilidades que a poupança, tô dentro.

    • RODRIGO MARCELINO
    • 02/09/2018
    Responder

    Boa noite gostaria de investir na previdência privada da caixa vcs acham viável??

      • Par Mais
      • 03/09/2018
      Responder

      Rodrigo. bom dia!
      Primeiro parabéns por tomar a decisão de investir no seu futuro.
      Para que possamos analisar com todo o critério, seria necessário saber qual plano que é e em qual fundo seria o seu investimento.
      Mas antes mesmo de começar a investir, o ideal é você determinar o seu objetivo financeiro.
      Nesta caso, seria uma renda complementar para a sua aposentadoria?
      Definir os objetivos é muito importante, até mesmo para definir qual será o modelo de tributação mais adequado.

      Nossa sugestão é que você acesse a nossa ferramente BIO FINANCEIRA e, sem custos, e em pouco mais de dois minutos você saberá qual é o seu perfil de risco, como está a sua capacidade financeira e o que permite o seu atual momento de vida

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      No final da ferramenta você poderá marcar um horário para ser atendido pela Par Mais, também sem usto algum. Temos uma equipe só para atender nossos leitores e indicar investidos com total isenção.

      Desejamos sucesso!

    • Gleison
    • 04/09/2018
    Responder

    Estou preste a ganha 300 mil! Onde é melhor para eu aplica meu dinheiro? Na minha poupança do meu banco Bradesco? Fiz um calculo poupança rendendo 5 % renderia 15 mil por mês tô certo?

      • Par Mais
      • 04/09/2018
      Responder

      Gleison, boa noite!
      Parabéns por receber esse ótimo recurso. Mas a poupança hoje, com as novas regras, rende 0,37% ao mês o que daria R$ 1.110,00.
      Poucos investimentos hoje, garantem uma rentabilidade superior a 1% ao mês.
      Mas independente de tudo, o principal é você definir qual é o objetivo do seu investimento.
      Se você quiser podemos ajudá-lo, basta enviar um e-mail para [email protected] informando qual o melhor dia e horário e o seu número de celular (whatsApp).
      Desejamos sucesso!

    • Gabriel
    • 13/09/2018
    Responder

    Olá, pretendo começar investir R$500,00 reais por mês, para dar entrada em um imóvel daqui 6 anos, não pretendo mexer neste dinheiro em momento algum, qual o melhor investimento?

      • Par Mais
      • 14/09/2018
      Responder

      Gabriel, boa tarde!
      Parabéns! Desejamos que atinja o seu objetivo!
      Mas antes de sugerirmos as opções de investimentos, pela nossa metodologia, precisamos saber como está a sua BIO Financeira.
      A BIO Financeira além de verificar qual é o seu perfil de risco, também avalia sua capacidade financeira e o seu momento de vida.
      Clique no link abaixo.
      No final de ferramenta (que é bem simples de responder) tem um botão “Converse com um especialista”, clique nele e agende uma reunião gratuita.
      Neste encontro poderemos sugerir com mais segurança qual as opções de investimento para você!

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      Sucesso!

    • João Vitor Dourado
    • 03/10/2018
    Responder

    Olá,Estou querendo entra no mercado de investimentos mas queria fazer uma perguntar,por exemplo eu posso depositar na poupança exatamente R$2,000 por ano,eu depositaria ele todos Janeiro de cada ano,quanto eu receberia em 10 anos?e outra se eu deixa um valor x fixo na poupança ele vai me render lucro ?ou só colocando dinheiro que eu irei ter lucro?Seria melhor eu depositar anualmente ou mensalmente um valor x que daria no final R$2,000?obg,abraços.

      • Par Mais
      • 06/10/2018
      Responder

      João, boa tarde!
      A poupança tem como função básica manter o poder de compra dos poupadores.
      O mais importante é que os poupadores obedeçam a regra de não fazer retiradas antes do aniversário de um mês do investimento, pois perdem a rentabilidade deste período. O conceito de lucro não se aplica na poupança.
      Desejamos sucesso!

    • Jennifer
    • 17/10/2018
    Responder

    Boa Tarde,
    No próximo ano, com depósitos em poupança juntarei 9000,00 reais até dezembro. Com esse valor, queria saber qual a melhor opção de investimento. Continuar em rendimento de poupança ou investir em títulos públicos (tesouro direto)? Com objetivo de casamento em 2020.
    Quanto renderia?

      • Par Mais
      • 18/10/2018
      Responder

      Jennifer, boa tarde!
      Parabéns pela sua iniciativa e persistência. Seu casamento com certeza será um sucesso!

      Sugerimos que você aplique mo TESOURO SELIC
      Os R$9 mil, em doze meses, sem novos depósitos renderia por volta de 500 reais
      Veja no link abaixo as instituições registradas na plataforma do Tesouro Direto.
      Veja que tem muitas que não cobram mais as taxas!

      http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-instituicoes-financeiras-habilitadas

      Desejamos sucesso e muitas felicidades!

        • Luiz
        • 18/10/2018
        Responder

        Bom dia
        No tesouro direto tem alguma tipo de investimentos q eu possa tira dinheiro todo mes ?

          • Par Mais
          • 18/10/2018
          Responder

          Luiz, boa tarde!

          O Tesouro Direto possui algumas opções que remuneram o investidor de forma semestral, como o Tesouro IPCA + Juros Semestrais, que paga uma taxa predefinida a cada seis meses e no vencimento do título, o investidor recebe o valor aplicado corrigido pelo IPCA (indicador oficial da inflação).

          Outra opção semelhante seria o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais, onde o investidor é remunerado a uma taxa predefinida a cada seis meses e recebe o valor aplicado no vencimento do título, neste caso sem correção.

          Neste artigo explicamos com maiores detalhes cada um dos títulos do Tesouro Direto:
          https://www.parmais.com.br/blog/o-que-sao-titulos-publicos/

          No site do Tesouro Direto você pode conferir a taxa de cada título atualizada:
          http://www.tesouro.fazenda.gov.br/tesouro-direto-precos-e-taxas-dos-titulos

          Lembramos que você pode sacar dinheiro a qualquer momento (liquidez diária), mas poderá perder valor e, claro, a rentabilidade.

          Desejamos sucesso!

    • Antonio
    • 04/11/2018
    Responder

    Se eu investir 5000 no tesouro direto quanto posso ganha mensalmente

      • Par Mais
      • 05/11/2018
      Responder

      Antonio, bom dia!

      Temos um ferramenta que faz projeção dos investimentos para um ano e cinco anos.
      No seu caso, em um cenário otimista os R$5 mil renderia em um ano R$428,89 e em cinco anos você teria R$7.746,20

      Clique no link e faça quantas simulações desejar:
      http://apps.parmais.com.br/analise-de-carteira

      Sucesso e uma ótima semana para você!

    • Jefferson
    • 21/11/2018
    Responder

    Boa noite!quanto renderia por més e ao ano 700,000,00 mil na poupança

      • Par Mais
      • 21/11/2018
      Responder

      Jefferson, bom dia!

      Os R$700 mil renderiam na poupança em 01 (um) mês o valor de R$2.600,00 e em 01 (um) ano R$31.850,00

      Desejamos sucesso!

    • Murilo
    • 07/12/2018
    Responder

    Ola Tudo bem ?

    Primeiramente obrigado pelo conteudo De Qualidade

    Que Deus Abencoe pela Dicas :-}