O débito em conta corrente é um serviço oferecido pelos bancos e empresas que pode ser muito prático para sua vida. Mas fique atento! Somos induzidos pelos gerentes de bancos a colocar no pagamento em débito automático alguns produtos financeiros que, se entrarmos no cheque especial, podemos ter grandes prejuízos.
Todos os meses uma enxurrada de contas chega na sua casa. E, se organizar para não perder nenhuma data é imprescindível. Foi pensando em garantir os pagamentos em dia que as empresas disponibilizam o serviço de débito em conta corrente. Ao optar por este serviço, você autoriza o banco, juntamente com a empresa que você deve pagar, a debitar automaticamente da sua conta corrente, nas datas pré-definidas, os valores referentes às suas despesas.
O que pode ser considerado um facilitador, tanto para você quanto para as empresas, já que você evita papeis e o transtorno de realizar o pagamento pessoalmente. Mas cuidado, evite surpresas ao utilizar este serviço, principalmente quando se trata do pagamento de produtos financeiros como a previdência privada ou títulos de capitalização.
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Em primeiro lugar, você deve ter em mente que a previdência privada é um investimento seu, e para você. É uma forma de guardar, acumular e fazer o seu dinheiro render ao longo dos anos. Então, o compromisso de manter as parcelas em dia é com você mesmo. Por isso fica o alerta quando bancos insistem em manter os pagamentos destes produtos no débito em conta.
Em algum momento você pode ter um imprevisto e não ter dinheiro o suficiente para cobrir as parcelas assumidas para este investimento. Então, com o débito em conta, o valor acaba sendo descontado do seu cheque especial, gerando juros altíssimos, o que é ótimo para o banco e péssimo para sua vida financeira.
Por melhor que seja o seu plano de previdência, os rendimentos jamais vão se equiparar aos altos juros do cheque especial, e aí é prejuízo na certa. As contas não fecham porque o ônus de ficar pagando os juros do cheque especial são muito maiores e comprometem todo o seu rendimento.
Outro crime que os bancos fazem com o seu dinheiro é quando as parcelas da previdência privada ou outros investimentos são cobradas via cartão de crédito. Em caso de atraso, a situação é bem semelhante à de ficar pagando juros do cheque especial, só que com as taxas também exorbitantes do cartão de crédito.
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A grande desvantagem do débito automático é quando falta saldo na sua conta corrente na data prevista para pagar as contas. Caso isso aconteça, o débito em conta usará valores do seu cheque especial, que possui juros altíssimos. Principalmente se tratando de produtos financeiros, que, como citado, são investimentos em você mesmo.
Neste caso é melhor atrasar o pagamento da previdência e das contas que possuem juros mais baixos, ou até mesmo captar alguma linha de crédito pessoal, do que ficar pagando os altos juros do cheque especial. Dessa forma, o melhor a fazer é assegurar-se que na data, os valores necessários para cobrir suas despesas estarão disponíveis. Além disso, é preciso monitorar mensalmente se os débitos e cobranças estão sendo feitos corretamente. Pode haver divergências nos valores cobrados, e faturas erradas, então fique atento para evitar dores de cabeça.
ATENÇÃO: questionar empresas que condicionam o débito automático como obrigação também é importante. Apesar de ser um serviço prático, o consumidor não tem obrigação de aderir e o banco não pode vincular este tipo de pagamento sem o seu consentimento. Você tem a liberdade de escolher como realizar os seus pagamentos da forma que ficar melhor, optando por caixas eletrônicos, na própria agência bancária, telefone ou internet banking.
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Se você tem total controle das suas despesas e receitas, o débito em conta corrente pode ser uma boa opção para facilitar e agilizar os pagamentos mensais. Mas mesmo assim, ficar atento ao seu extrato bancário é muito importante para não ser enganado e acabar pagando juros.
Em contrapartida, se você não tem a segurança de que os valores estarão disponíveis na sua conta quando chegar a data do pagamento, ou possui contas que comumente chegam com erros de cobrança, é melhor optar pelo bom e velho pagamento em papel, ou pelas opções citadas acima. Como falamos, os juros do cheque especial são muito maiores do que os cobrados em caso de atraso de pagamento.
A nossa indicação é que produtos financeiros como a previdência e títulos de capitalização não sejam pagos via débito em conta. Afinal, você deixar a parcela em atraso quando não puder pagar é muito mais vantajoso do que pagar os terríveis juros do cheque especial.
Mas o mais importante, em ambos os casos, é manter o controle de sua vida financeira, pois isso vai evitar que você, literalmente, rasgue dinheiro com o pagamento de juros.
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Par Mais – 19.08.2016
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