Fundo de previdência privada é um tema que possivelmente você já colocou em algum destes contextos:
A ParMais preparou um material gratuito e bem completo, com vídeos de 2 a 3 minutos, que abordam os aspectos de 1 a 5 listados acima. Esse material te ajudará a entender se você precisa de previdência privada e qual o melhor tipo de previdência para seus objetivos.
Então, se você está começando a procurar um plano de previdência, ou já tem um plano e quer entender melhor se ele é o mais indicado, sugerimos começar pelo material disponível no link abaixo.
Neste artigo vamos explorar um pouco mais a fundo o aspecto 6, ou seja, a escolha de um fundo de previdência que esteja alinhado ao seu objetivo.
Antes de tudo, é preciso entender por que é importante saber escolher um bom fundo de previdência privada e como essa escolha impacta no seu bolso e nos seus planos.
Com objetivo de complementar a aposentadoria daqui a 20 anos, os irmãos Cláudio e Joana decidiram investir R$2.000 por mês em fundo de previdência privada. Eles estão investindo desde janeiro de 2016, ou seja, há pouco mais de 4 anos e meio.
Cláudio optou por investir no banco que tinha conta e o gerente lhe indicou o fundo “Brasilprev RT FIX VI FIC Renda Fixa” (CNPJ: 07.919.956/0001-30), alegando que o fundo tinha mais de R$45 bilhões sob gestão e era muito seguro.
Joana preferiu investigar um pouco mais e acabou optando por contratar uma gestora independente para cuidar de sua previdência. Com ajuda de um profissional, ela se sentindo confortável em investir no fundo “Verde AM Icatu Prev FIC FIM” (CNPJ: 23.339.936/0001-47).
Nas tabelas abaixo, apresentamos a situação atual.
Resultado Cláudio – banco | |
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Valor total aplicado | R$110.000,00 |
Saldo atual | R$127.107,07 |
Ganho financeiro | R$17.107,07 |
Resultado Joana – gestora independente | |
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Valor total aplicado | R$110.000,00 |
Saldo atual | R$142.351,49 |
Ganho financeiro | R$32.351,49 |
Observação: para fazer as simulações, utilizamos a rentabilidade mensal histórica no período de janeiro de 2016 a julho de 2020.
Perceba que Joana possui hoje um saldo de R$15.244,42 maior que seu irmão, o que significa quase 90% a mais. A principal explicação dessa diferença é a gestão profissional, independente e focada no que é melhor para Joana, garantindo uma rentabilidade mais adequada ao seu objetivo (aposentadoria = 20 anos = longo prazo).
Importante: utilizamos somente o fundo Verde para tornar o exemplo mais simples. Porém, o que acontece na prática quando se contrata uma boa gestão de investimentos para acompanhar sua previdência privada é uma diversificação em diferentes fundos de previdência, diminuindo o risco e melhorando ainda mais o retorno.
Aqui vamos pelo famoso “passo a passo”.
O primeiro passo é conhecer sua BIO Financeira para saber qual o nível de risco que você pode correr, considerando seu perfil comportamental, momento de vida e situação financeira
Depois de descobrir sua BIO, é preciso definir seu objetivo com a previdência. Entre os principais objetivos, podemos destacar:
Veja mais sobre isso nos vídeos 5 a 9 da página disponível neste link.
O último passo é escolher o fundo adequado a sua BIO Financeira e objetivos.
Há basicamente 2 caminhos possíveis aqui:
Você pode investir diretamente no seu banco – o que não recomendamos, pois normalmente é lá que estão as piores opções em previdência privada, salvo exceções – ou então por uma seguradora independente, que terá opções melhores disponíveis.
Nesse segundo caso – menos conhecido pelos brasileiros em geral – basta fazer um cadastro relativamente simples e começar a investir (normalmente via boleto ou débito em conta).
Antes de escolher um um fundo de previdência privada para investir, é preciso avaliar se você realmente precisa desse serviço.
Além disso, é importante estudar e entender minimamente sobre o mercado financeiro para conseguir escolher a melhor opção. No exemplo citado, entendemos que uma boa escolha faz bastante diferença para o bolso.
Seguindo o passo a passo, fica mais fácil para você escolher o fundo de previdência privada mais adequado aos seus objetivos. Caso tenha dúvidas, procure ajuda de especialistas, pois ter uma gestão profissional de confiança e alinhada aos seus objetivos faz toda a diferença no longo prazo.
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