O que é diagnóstico financeiro pessoal? Faça o seu e encare a realidade
- 09/08/2016
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Estar em dia com o controle das finanças é fundamental para quem busca uma vida financeira tranquila. O primeiro passo é descobrir o que é diagnóstico financeiro pessoal e como aplicá-lo no dia a dia.
O que é diagnóstico financeiro pessoal?
Diagnóstico financeiro pessoal é o levantamento das rendas e despesas familiares, ou seja, este é o primeiro (e importantíssimo) passo para desenvolver um controle financeiro bem alinhado com a realidade vivida pela família.
A seguir elencaremos alguns conceitos que fazem parte do diagnóstico financeiro pessoal e que, muitas vezes, podem gerar confusão. Fique atento!
Orçamento e controle financeiro: o que foi previsto e o que realmente ocorreu
Para elaborar um diagnóstico financeiro pessoal, primeiro é preciso realizar o orçamento da família. O orçamento nada mais é que uma previsão de tudo o que você ganha e tudo o que gasta mensalmente. A partir deste procedimento você deve estimar todas as suas rendas e despesas.
Em segundo lugar, deve ser feito o controle financeiro, momento em que ocorre o lançamento – seja em uma planilha, em um software, ou mesmo escrito em papel – do que foi realizado de fato.
Resumindo:
- Orçamento → previsão do que irá ocorrer.
- Controle financeiro → levantamento do que de fato ocorreu.
- Diagnóstico financeiro → elaboração do orçamento e do controle financeiro, bem como a comparação entre aquilo que foi orçado e aquilo que foi realizado.
A importância do orçamento se revela na possibilidade de realizar uma comparação mês a mês com o realizado. Assim você pode identificar, por exemplo, as despesas que prejudicam o seu orçamento e que por este motivo merecem maior atenção.
Como fazer um controle financeiro pessoal?
Rendas e despesas
O coração do diagnóstico financeiro pessoal são as rendas e as despesas. Sem conhecê-los, é impossível realizar um controle financeiro. Estes são conceitos opostos: enquanto as rendas representam os valores recebidos, as despesas representam todas as saídas de recursos utilizados para manter o padrão de vida.
No que diz respeito à renda, nós da Par Mais costumamos utilizar o conceito de renda líquida, que significa o valor que efetivamente é recebido. Para empresários, por exemplo, a renda líquida é o pró-labore (ou distribuição de lucros) após os devidos descontos. Para funcionários de empresa privada a renda líquida é o salário já com todas as deduções (INSS, IRRF, entre outros).
Despesas rotineiras e despesas eventuais
Por fim, é necessário distinguir dois grandes grupos de despesas: as rotineiras e as eventuais. As despesas rotineiras são aquelas que estão presentes no cotidiano da família, como alimentação, moradia, saúde etc. Já as despesas eventuais são valores significativos que impactam o orçamento e que ocorrem ocasionalmente, como por exemplo reformas e grandes viagens.
As despesas eventuais costumam comprometer os objetivos financeiros de muitas famílias, por isso é necessário controlar este item e seguir o orçamento estabelecido. Isso será um fator determinante para a sua tranquilidade financeira.
Conclusão: coloque seu diagnóstico financeiro pessoal em prática!
Agora que você já sabe todos estes conceitos, está apto para realizar o seu diagnóstico financeiro pessoal. Para isso, nós disponibilizamos a ferramenta necessária: uma planilha de rendas e despesas, onde você pode lançar seus extratos de conta corrente, cartões de crédito e demais gastos em dinheiro, mensalmente. Não esqueça de atualizá-lo pelo menos 1 vez ao mês!
Ainda mais importante que manter atualizado o seu diagnóstico financeiro pessoal, é saber analisá-lo detalhadamente. A Par Mais pode lhe ajudar nesse processo, avaliando seu controle financeiro e fornecendo todas as recomendações necessárias.
Consulte os especialistas da Par Mais e tenha acesso ao nosso serviço 100% online, em que você terá a oportunidade de receber as orientações financeiras de forma acessível, simples e eficiente.
Par Mais – 09.08.2016
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