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  • 06/07/2015

Investir, alugar ou vender imóvel?

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vender imóvel

Já não é novidade que estamos enfrentando uma crise econômica em nosso país, vemos nos noticiários, jornais e qualquer pessoa que você converse na rua vai te falar isso. Mas como já discutimos anteriormente, aqui no blog, talvez seja um bom momento para alguns investimentos financeiros, justamente por conta da alta taxa de juros que poderão ser revertidas de volta para seu bolso.

Nesse post vamos analisar a possibilidade de venda e aluguel de um imóvel. Por exemplo, será que vale a pena vender imóvel, mesmo abaixo do preço, e investir o dinheiro? Ou devo aguardar um retorno de alta do mercado imobiliário? Considerando o momento atual que vivemos, o que devo fazer?

Vender imóvel

Neste cenário de retração parece absurdo. No entanto, dependendo da sua situação pode ser vantajosa a venda e aproveitar, por consequência, a alta rentabilidade do mercado financeiro.

Para facilitar a compreensão vamos fazer uma análise em 3 passos:

  1. Por quanto devo alugar hoje para que seja rentável?
  2. Por quanto posso vender meu imóvel?
  3. Tome sua decisão de venda ou locação

Vamos simular o seguinte cenário: seu imóvel foi avaliado recentemente por R$ 600.000 mas, no momento, o mercado oferece pagar 20% a menos, R$ 480.000.  Este imóvel possui uma manutenção anual, considerando IPTU e reparos de R$ 2.200.

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1. Por quanto devo alugar hoje para que seja rentável?

A locação de imóveis é uma boa maneira de complemento de renda. Porém, é necessária uma análise precisa, pois você pode estar perdendo dinheiro. Para este estudo, faremos um comparativo com um investimento financeiro. Da mesma forma que você aplica um montante em investimento financeiro e este rentabiliza a uma taxa, o imóvel também está rentabilizando em forma de aluguel.

Pensando em nosso exemplo anterior: você possui R$ 600.000, valor do imóvel. Esse valor investido lhe renderia, num investimento de renda-fixa, cerca de 0,5% ao mês, ou 6,2% ao ano. Sendo assim, o valor adequado para receber de locação, seria 0,5% do valor investido, isto é, R$ 3.000 ao mês.

Caso seu imóvel esteja locado por valor que lhe renda menos de 0,5%, pode ser interessante pensar em vender imóvel e aplicar este dinheiro.

2. Por quanto posso vender meu imóvel?

Caso a oferta sobre meu imóvel seja mais baixa do que estou pedindo, devo aproveitar a oportunidade e vende-lo? Considerando ainda o exemplo anterior e que você possui uma oferta de venda por R$ 480.000: esse dinheiro, se investido a uma taxa de 12% ao ano, o valor de venda, aplicado junto aos valores anuais de manutenção do imóvel, o seu retorno será de R$ 600.000 em menos de 2 anos.

Venda
Valor de oferta 480.000
Valor de Mercado 600.000
Manutenção (IPTU e Reparos) 2.200
Taxa a.a 12,00%
Tempo (anos) 1,9

A que valor eu poderia vender imóvel para recuperar em 1 ano de investimento financeiro?

Venda
Tempo (anos) 1,0
Valor rentabilizado em 1 ano 600.000
Manutenção (IPTU e Reparos) 2.200
Taxa a.a 12,00%
Valor reduzido 533.750
Desconto 11%

3. Tome sua própria decisão

O mercado é imprevisível e, caso você opte por vender seu imóvel a um preço mais baixo, este pode voltar a se valorizar durante este tempo de recuperação. A sua tomada de decisão vai depender de diversos fatores, como: necessidade de dinheiro em liquidez, oferta de venda e locação.

Perceba que dependendo do valor de oferta e quanto este imóvel gera de despesas, você pode recuperar o valor desejado de venda em pouco ou muito tempo. Neste caso ilustrado, você recuperaria em 1 ano e meio.

Se você precisa de dinheiro no momento, analise até quanto pode dar de desconto para recuperar rápido o valor inicial do imóvel. Caso não necessite, venda apenas se estiver perdendo oportunidades mais rentáveis. Para isso avalie bem todas as suas opções e opte por aquela que te deixará mais seguro e satisfeito.

Investir, alugar ou vender imóvel? por Carolina de Souza – 06.07.2015

A Par Mais Planejamento Financeiro tem um propósito claro: trabalhamos para auxiliar cada um de nossos clientes a construir sua tranquilidade financeira. Atuamos na área de planejamento financeiro pessoal, family office, gestão patrimonial, consultoria financeira para empresas e consultoria de investimentos.

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Comentário(s): 4

       
  1. Com a venda do imóvel além dos descontos apresentados, não valeria lembrar do valor cobrado pelo leão? uns 25%?

    1. Olá, Lilian! Boa observação! O IR na venda de imóveis é de 27,5% sobre o ganho de capital (valor da venda – custo de aquisição). Nos cálculos do artigo é preciso levar em conta que os R$ 600 mil da venda do imóvel já sejam líquidos de IR e de todos os custos envolvidos na venda.

  2. boa tarde tenho um imóvel que comprei há 3 anos estou a vende lo por 109 mil euros tem avaliação de 120mil euros gostaria que me dessem uma opinião se alugar ou vender condomínio 39,50 euros já com tudo incluído manutenção tudo o apartamento de alugar vale 550 euros são os preços que estão aqui alugar são casas novas de 2011 inteligentes obrigado aguardo resposta

    1. Olá Luisa,

      Um cálculo que utilizamos para avaliar se vale a pena manter o imóvel alugado ou vendê-lo, é o seguinte:

      Rentabilidade = [Valor de aluguel – Custos (condomínio) / Valor do imóvel]

      No Brasil, imóveis com rentabilidade maior que 0,5% ao mês são interessantes financeiramente, porém, é preciso avaliar ainda a perspectiva de valorização do imóvel (mercado imobiliário) e também se este é realmente o objetivo (ter renda de aluguel).

      Ficamos à disposição para conversarmos e traçarmos um planejamento de acordo com sua necessidade.

      Equipe Par Mais

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