O caso:
- Perfil: Jorge, 42 anos de idade, funcionário público, divorciado, sem filhos;
- Renda mensal: R$ 7.500;
- Recebeu valor de R$ 100.000 referente a herança da sua mãe;
- Mora de aluguel e paga R$ 1.700/mês
- Dúvida: Usar o valor para entrada de um apartamento e financiar o restante ou investir o valor e continuar no aluguel?
A solução Par Mais:
- Considerando a aquisição de um imóvel de R$ 350.000 e utilizando os R$ 100.000 de entrada, a simulação do financiamento pelo Banco do Brasil com taxa efetiva de 11,29%a.a. (CET 12,13%a.a.) em 360 meses, ficara com a parcela inicial de R$ 3.052
- Nessas condições, o valor pago no final do contrato será de R$ 688.000
- Somando o valor dado na entrada e o valor pago no financiamento, Jorge teve um custo total de R$ 788.000. Levando em consideração que ele terá o bem no valor de R$ 350.000, concluímos que ele teve de despesas R$ 437.940 para adquirir o imóvel.
- Caso ele invista o valor de R$ 100.000 em uma NTNB com taxa real de 7,3%a.a., Jorge terá no período de 30 anos o valor acumulado R$ 828.000 (Investimento conservador e com um bom retorno);
- Considerando que nesse período em que o valor está investido, ele terá o custo total com aluguel de R$ 612.000
- Nesse caso, o valor que Jorge terá na aplicação financeira será de R$ 828.000 e o valor pago com aluguel nesse período é de R$ 612.000, assim tendo um retorno positivo de R$ 216.000
O resultado:
- Concluímos que a melhor opção para Jorge é investir o recurso, onde no período de 30 anos ele terá um valor acumulado (patrimônio) de R$ 828.000 e mesmo reduzindo as despesas que terá com aluguel neste tempo, ainda terá um ganho de R$ 216.000.
OBS: Em nenhum dos cálculos foi considerado IPCA, IGPM ou valorização do imóvel. A comparação foi feita com poder de compra atual.