O que são fundos de pensão?

Dependendo da empresa que você trabalha, em especial se ela for de grande porte ou for uma empresa pública, talvez você já tenha se deparado com o seu fundo de pensão. Os fundos de pensão oferecem benefícios de complemento à aposentadoria oficial que são incentivados pela empresa que patrocina o plano.

O que são fundos de pensão?

Fundos de pensão são entidades fechadas de previdência complementar cujo objetivo é o de administrar planos fechados de previdência. As taxas que são cobradas por esses planos buscam apenas manter a estrutura necessária para administrar o próprio plano, sem o objetivo de gerar lucro para algum grupo econômico específico. Devido a isso, os planos fechados costumam ter taxas muito menores do que os planos abertos.

Vantagens dos fundos de pensão

Os planos de previdência complementar têm diversas vantagens como investimentos de longo prazo. Eles costumam ter uma carteira bastante diversificada e um desempenho superior ao de diversas classes de investimento e outras alternativas para a sua aposentadoria. De acordo com dados da ABRAPP – Associação Brasileira das Entidades Fechadas de Previdência Complementar – a rentabilidade média dos fundos de pensão em 2018 foi superior a 190% do CDI e no período entre 2005 e 2019 foi de aproximadamente 112% do CDI.

No caso dos planos patrocinados, eles são ainda mais atrativos, pois geralmente tem paridade na contribuição, ou seja, para cada R$1,00 investido no plano, a empresa também aplica R$1,00, dobrando assim a reserva ao se aposentar.

Outra questão interessante é que quando você contribui para um plano de previdência fechada você pode abater as contribuições, até um limite de 12%, do seu imposto de renda, aumentando assim a sua restituição ou diminuindo o valor a pagar de IR.

Além disso, o dinheiro que está no plano também é rentabilizado sem a cobrança de come-cotas ou imposto de renda. O imposto de renda só é cobrado ao receber o benefício ou resgate do plano, podendo ser calculado pela tabela progressiva ou regressiva de acordo com a sua escolha individual.

Isso significa que se você contribuir por 30 anos para um plano de previdência, esse valor ficará no plano sem a cobrança de IR durante todo esse período.

Desvantagens dos fundos de pensão

A principal desvantagem dos fundos de pensão diz respeito a sua liquidez. Tendo em vista que esse é um investimento que visa o longo prazo, gerando uma reserva para a sua aposentadoria, no geral eles têm poucas opções para obtenção de liquidez nesse investimento.

Sendo assim, eles não costumam ter a opção de cessar a contribuição ou de resgate antecipado do valor contribuído, ou seja, você só poderá acessar o dinheiro colocado na empresa ao se aposentar ou se desligar da empresa patrocinadora.

Maiores fundos de pensão do Brasil

Os fundos de pensão (também chamados de Entidades Fechadas de Previdência Complementar ou EFPC) totalizavam em 05/2019 um patrimônio total de mais de R$887 bilhões, administrados por 254 entidades. Confira os 10 maiores fundos de pensão em termos de patrimônio:

Como aderir a um fundo de pensão?

Os fundos de pensão, no geral, possuem uma gestão profissional e são fortemente regulamentados. Devido a isso, nos últimos anos eles têm, na média, obtido ótimas rentabilidades, acima da média de mercado. Para verificar se você pode aderir a algum fundo de pensão entre em contato com o RH da sua empresa e verifique se ela dispõe desse benefício.

Caso a empresa não tenha, é possível ainda aderir a fundos instituídos por meio da adesão a associações e outros órgãos. O Industriaprev, por exemplo, é um plano aberto para adesões aos empregados de empresas que fazem parte da FIESC, ACATE E FACISC. Com uma taxa de 0,75% ao ano e diferentes perfis de investimento, o plano é uma alternativa de ótimo desempenho como investimento de longo prazo.

Conclusão

Os planos de previdência fechada devem ser vistos como investimentos de longo prazo. Dessa forma, eles possuem vantagens significativas, mas muitas vezes você precisa abrir mão da liquidez desse seu investimento por bastante tempo para usufruir plenamente dessas vantagens. Para ter acesso ao plano você precisa trabalhar em uma empresa ou fazer parte de uma organização que ofereça esse serviço.