Case Par Mais – Como aumentar a rentabilidade

Conheça a história deste casal e veja que com foco nos objetivos, todos podem ter uma vida mais tranquila e feliz!

Casal, com filho universitário.

Como aumentar a rentabilidade dos investimentos, se proteger da inflação e manter o atual padrão de vida no futuro.

Casal próximo a se aposentar, 1 filho cursando faculdade

Ela: funcionária pública

Ele: empresário

Patrimônio total: aproximadamente R$2 milhões

Investimentos financeiros: R$1,2 milhão

Uma parte do patrimônio foi decorrente de herança.

Situação atual:

A empresa dele está passando por um momento de transição, com queda significativa nas receitas. Ela tem renda estável, mas pretende se aposentar nos próximos anos e isso significará uma perda de aproximadamente 20% na renda.

Como era?

Possuíam patrimônio em imóveis e investimentos financeiros;

Os imóveis eram terrenos (que não geravam receita, apenas despesas) e uma apartamento (que gera receita). O casal não acredita no potencial de valorização dos terrenos nos próximos anos.

Os recursos financeiros estavam divididos em fundos de renda fixa, previdência privada, poupança e LCA.

Objetivos

1. Aumentar a rentabilidade do patrimônio, especialmente protegendo da alta recente da inflação;
2. Gerar renda complementar de forma a manter o padrão de vida atual no futuro.

O que foi feito? Como aumentar a rentabilidade?

Foram mensurados os objetivos e avaliado o perfil de risco, que foi considerado moderado;

Foi indicado fazer o rebalanceamento do patrimônio, repensando especialmente sobre os imóveis que não geram renda;

Com base no perfil de risco foi constituída uma carteira de investimentos que protege o patrimônio da inflação e proporcione renda periódica nos próximos anos;

Com base nos produtos disponíveis no momento, foi possível buscar ganho de capital (aumento real do patrimônio) correndo riscos abaixo do que o perfil permitiria e aumentar a rentabilidade;

Um pequeno percentual (excedente) da carteira foi investido em fundos multimercados e ações. O valor investido foi calculado de forma que os possíveis riscos não comprometam o objetivo da família.

Resultado?

A avaliação do patrimônio e dos objetivos fez com que se criasse consciência sobre seu padrão de vida e hábitos de consumo, proporcionando mais liberdade, tranquilidade e segurança para a família;

Como ainda há tempo até a aposentadoria, as rendas que já estão sendo obtidas dos investimentos estão sendo reaplicadas, proporcionando aumento do patrimônio e consequentemente maior poder de compra no futuro e consequentemente aumentar a rentabilidade;

O casal está se familiarizando com os investimentos e tomando conhecimento de outras modalidades de aplicação. É provável que isso se reflita no aumento da tolerância ao risco em futuras reavaliações do perfil.