A taxa Selic está cada vez mais famosa

Nestas últimas semanas, o assunto da vez no mercado financeiro foi novamente a queda da Selic.

Um exemplo do que isso significa para o seu bolso:

Se você investe na poupança ou fundos do banco (sim, em geral eles rendem a mesma coisa que a poupança, ou menos): a cada R$ 1.000,00 investidos, você teria R$ 15,75 de ganho em 1 ano (R$ 1,31 por mês).

Parêntesis: Para entender melhor o que é a taxa Selic e como ela afeta seus investimentos, indico este artigo da ParMais e para conhecer um pouco mais sobre o contexto atual da queda na taxa, sugiro este outro artigo.

Perceba que sim, é fato que a Selic interfere no nosso bolso e no rendimento dos nossos investimentos.

Mas vamos ser práticos. O rendimento dos nossos investimentos não é o único fator importante para atingirmos nossos objetivos.

Vou dedicar essa edição da Papel e caneta para falar mais sobre isso e ajudar você com seus objetivos.

Sonhos ≠ Objetivos

Antes de entendermos os outros fatores e fazermos algumas contas, precisamos traduzir nossos sonhos em objetivos. Motivo: nossos sonhos normalmente são abstratos, abertos e sem muita clareza de prazos e valores, assim fica difícil saber qual o caminho para chegar lá.

Sonhar é muito importante, pois nos ajuda a sentir o que realmente queremos para nossas vidas, mas pra fazer acontecer, é preciso saber quando queremos realizar nosso sonho e quanto dinheiro ele custa. Com isso, teremos um objetivo claro e bem definido.

Exemplos práticos:

Caso queira ler mais sobre o assunto, veja este post no meu Instagram.

Os três fatores chave

Depois de transformar seu sonho em um objetivo, é preciso calibrar os 3 fatores que influenciam no caminho que vai levar você até lá.

1. Valor

Quanto você está disposto a investir para esse objetivo? O conceito de “estar disposto” é bem importante, porque você vai abrir mão de consumo imediato para poupar e conquistar algo que deseja no futuro.

2. Tempo

Por quanto tempo vai investir? É muito diferente guardar dinheiro por 2 anos para viajar e por 30 anos para se aposentar.

3. Taxa

Quanto seu dinheiro precisa render?

O ponto chave aqui é quanto você está disposto a arriscar nos investimentos? Quanto mais risco, maior a expectativa de retorno. É neste fator que a taxa Selic tem maior influência.

Vamos usar o exemplo da aposentadoria para ilustrar como funciona a escolha entre os 3 fatores.

• Sonho = ter uma velhice financeiramente tranquila
• Objetivo = ter R$2 milhões

Supondo alguém com 35 anos de idade que precisa decidir entre:

• Gastar menos hoje para poder investir mais X poder gastar mais hoje
• Se aposentar com 60 X se aposentar com 65 anos
• Fazer investimentos mais arriscados e que rendam mais (taxa real = 5% ao ano) X fazer investimentos menos arriscados (taxa real = 3% ao ano).

Parêntesis: caso você queira aprofundar, este artigo da ParMais explica melhor o conceito de “taxa real” (taxa acima da inflação) e este outro mostra como calcular o rendimento dos seus investimentos.

Para acumular R$ 2 milhões, algumas opções seriam:

Perceba que, para atingir seus objetivos, o valor que você vai guardar todo mês e o tempo que tem pela frente são tão importantes quanto a Selic e a taxa de rendimento dos seus investimentos.

Faça o seu plano

Para ajudar você a colocar isso em prática, montei uma planilha já preenchida com os objetivos que usei de exemplo.

Clique aqui para fazer o download

Além disso, os simuladores viver de renda e calculadora do futuro também podem ajudar você nesse caminho.

Conta pra mim como foi a última vez que você planejou seus objetivos?

Também estou aqui caso sinta vontade de conversar sobre o plano que montou depois de ler esta edição. É só responder este e-mail e continuamos o papo.

Fica bem!

Fica bem!

Um abraço,
Jailon

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