As duas perguntinhas que você e eu voltamos a ouvir com mais frequência depois da retomada à "vida normal" pós-pandêmica:

Crédito ou débito?
É aproximação?

Outras perguntas para refletir:
Quanto limite de cartão de crédito você precisa? Por que você precisa de limite de cartão de crédito? Se a compra no débito gerasse pontos e milhas, você usaria cartão de crédito? Ou você usa para poder parcelar suas compras?

O uso consciente do crédito é uma responsabilidade minha, sua e de todas as pessoas. É desafiador, porque temos marcas investindo R$ milhões todos os dias para tentar nos provocar ansiedade para consumí-las (falei sobre isso aqui na primeira edição da news).

Me enviaram este post do perrengue chique que retrata isso de forma mais descontraída.

Mas o papo é sério. Com o aumento geral de itens básicos de consumo, nunca foi tão importante entender claramente o que eu preciso comprar e tomar decisões mais conscientes.

Curta a vida, mas cuide-se.

"Tenho 68 anos, sou aposentada, viúva e tenho R$5.000.000,00 em bens (investimentos, imóveis e carros), além da casa onde moro, que vale R$2.000.000,00. Quero antecipar as doações desse patrimônio para meus dois filhos (eles têm 45 e 42 anos), mas sem comprometer minha qualidade de vida de hoje até eu morrer. Como você sugere fazer isso?”

Essa dúvida é bastante comum para pessoas que acumularam patrimônio suficiente para terem uma boa renda e, além disso, conseguem pensar em sucessão ainda em vida.

O primeiro passo aqui é transformar em números a frase "sem comprometer minha qualidade de vida de hoje até eu morrer". Perceba que podemos transformar essa frase em dois números diferentes:

1. Quanto custa seu padrão de vida atual? Vamos usar R$20.000,00 por mês como exemplo.
2. Qual sua expectativa de vida? Vamos usar 90 anos como exemplo.

Ou seja, transformando em números, a pergunta seria: Quanto dinheiro eu preciso ter hoje, aos 68 anos, para ter uma renda de R$20.000,00 por mês pelos próximos 22 anos?

Vamos considerar que os bens tenham um rendimento de 4% ao ano acima da inflação e líquido de impostos ao longo desses 22 anos.

Usando matemática financeira temos:

• Valor presente = ?? → é o que eu quero descobrir
• Valor futuro = 0 → vou consumir o dinheiro e terminar com zero
• Valor anual necessário = R$20.000 x 12 meses = R$240.000 → consumo anual
• Rendimento = 4% → quanto rendem os bens, acima da inflação e líquido de impostos
• Número de períodos = 22 anos → dos 68 aos 90 anos de idade

Resultado dessa equação é um Valor presente = aproximadamente R$3.500.000,00

Ou seja, com alguma margem de manobra, seria possível doar R$1.000.000,00 para os filhos e também fazer uma doação do imóvel onde você mora (R$2.000.000,00) – neste caso, recomenda-se uma doação da propriedade do imóvel para seus filhos, mas mantendo o usufruto com você.

Espero que este exemplo ajude você ou alguém próximo a refletir sobre antecipação de doações.

Quero destacar aqui uma premissa importante que essa cliente observou: pensar antes na qualidade de vida dela daqui até o final, para depois pensar em antecipar doações para os filhos. Parece óbvio, mas na prática é bem desafiador para os pais.

Gostei muito deste TED talk que trata de monotonia e sensação de esgotamento. Temas que apareceram pra mim ao longo da pandemia e que voltaram nas últimas 2 ou 3 semanas pela fase que estou vivendo – de muito trabalho.

Super indicação da Bia, da Bits to Brands.