Parêntesis: sei que você vive recebendo indicação de séries e esse nem é o objetivo aqui, mas estamos vendo “O Gambito da Rainha” na Netflix e curtimos muito. Além disso, a Fox Premium voltou a soltar novos episódios da quinta temporada de “This is Us” (na minha opinião, a melhor série da atualidade).

No mais, seguimos torcendo pelo avanço da liberação da vacina e imunização ndo Brasil. Espero que eu já possa escrever a próxima edição depois do primeiro brasileiro ter sido vacinado, seria uma alegria muito grande.

Novo ano, novidades

Atendendo aos seus pedidos (tô ficando bom no marketing disso aqui), a partir de agora, a Papel e caneta chegará na sua caixa de e-mails a cada 15 dias.

Decidi variar em dois formatos, um como a news que você está lendo hoje, mais completa e com alguma aplicação prática e outro mais enxuto, com curiosidades e casos práticos de pessoas que atendi ou com quem conversei sobre dinheiro.

Ah, e algumas edições continuarão vindo com uma planilhinha de brinde, porque eu também sou filho de Deus, né?

Meu custo de vida

Atendo e converso com muitas pessoas que me garantem ter um custo de vida baixo e, mesmo assim, não conseguem guardar dinheiro.

Jailon, nossa renda é de R$20 mil, temos um custo de vida baixo e ainda assim não sobra R$1 para investir. Já fizemos planilha, usamos aplicativo, mas a conta não fecha. Como eu faço pra saber para onde o dinheiro está indo de verdade?

Recebo questionamentos assim de vários clientes e amigos e uma das explicações que me parece coerente para essa dificuldade em saber para onde vai o dinheiro, está em um viés comportamental chamado “representatividade”. De forma bem rasa, quando estamos sob efeito deste viés, tomamos decisões somente com base em informações que achamos relevantes, mas desconsideramos parte importante da realidade.

Parêntesis: em resumo, viés comportamental é um padrão de comportamento que repetimos sem ter consciência e que, muitas vezes, atrapalha nossa forma de lidar com o dinheiro.

Sim, é confuso. Então vou usar um exemplo prático da Cláudia, que não sabe para onde o dinheiro está indo e quer estimar suas despesas para 2021.

• Situação 1: Cláudia está fazendo sua estimativa de gastos para 2021 e chegou na linha “presentes”. Pensando rápido, ela escreveu R$200,00 por mês para esta categoria, pois foi o valor dos últimos presentes que comprou.
• Situação 2: Cláudia e seu planejador financeiro estão fazendo sua estimativa de gastos para 2021 e chegaram na linha “presentes”. O planejador perguntou para Cláudia:
• Quantas pessoas você presenteia por ano? R.: meu marido, meus pais, 2 filhos, 2 afilhados, 5 amigos próximos, avós maternos e eu mesma.
• Qual o valor dos presentes? R.: para meu marido, meus filhos e pra mim R$600 por presente, para outras pessoas, R$150 por presente.
• Você presenteia em que datas? R.: para meu marido e pra mim, aniversário e Natal, para meus filhos, aniversário, Natal e dia das crianças, para as demais pessoas, só no aniversário.

Veja a diferença de estimativa quando pensamos com calma e reduzimos o efeito do viés da representatividade.

Clique aqui para baixar a planilha ou acesse esta versão no Google Drive e estime seus gastos com presentes.

Perceba que o valor que Cláudia realmente gasta com presentes está mais próximo de R$640 por mês e não de R$200 por mês, que havia sido sua estimativa inicial.

Isso gerou uma diferença de R$2.400 para R$7.650 no ano, ou seja, ela vem gastando em torno de R$5.250 no ano a mais com presentes do que imaginava.

Imagine o efeito disso para a estimativa de todas as categorias das contas de casa?

Os clientes que atendi nesses 10 anos gastavam em média 30% a mais do que achavam que gastavam. Em alguns casos, esse percentual chega a 80% (sim, é isso mesmo, 80% a mais).

Depois de 1h30min de reunião com as perguntas certas, entendíamos juntos porque a conta não fechava.

Vou deixar uma provocação

Faça para você mesmo essa pergunta: “Quanto eu gasto por mês?”

Anote a resposta em um papel e depois invista um tempo pensando nas suas contas de casa.

Quanto você gasta com moradia (condomínio, IPTU, energia, serviços e reparos em casa)? Sua conta de mercado, padaria e feira, quanto é? E quanto da sua renda vai para saúde (plano, dentista, consultas etc.), lazer, roupas, viagens, etc.

Quer um pontapé inicial para ajudar na construção? Confira os links abaixo:

• Neste link você pode baixar a planilha de controle de rendas e despesas da ParMais. Nela você terá uma lista de tipos de despesas que vai te ajudar a não esquecer de itens importantes, como a manutenção do carro, o IPVA anual, as despesas com saúde detalhadas e por aí vai. Além disso, depois de montar seu orçamento (estimativa de gastos), você poderá ainda utilizar a mesma planilha para controlar o mês a mês, caso este modelo funcione para suas necessidades.
• Caso queira algumas dicas para fazer uma estimativa inicial, veja esta edição da Papel e caneta, onde eu apresento uma forma simples de fazer isso na prática. Spoiler: tem uma planilha para facilitar sua vida lá também.

Depois que você fizer o seu, compartilhe comigo como foi a experiência. É só responder o e-mail.

Feliz 2021

Vou fechar esta primeira edição do ano desejando que você tenha um 2021 com saúde e paz no coração e que a gente faça um ano com mais momentos de leveza e felicidade do que o contrário.

Abraços,
Jailon

Caso você esteja recebendo essa newsletter pela primeira vez, é possível acessar as edições anteriores neste link.