Para viver de renda e ter mais tranquilidade no futuro use a mágica dos juros compostos, uma boa gestão financeira e o INSS.
Se um imóvel está sendo alugado, por exemplo, então mensalmente deve ser pago um valor por isso. Já se um empréstimo é realizado, então devem ser pagos juros sobre essa operação. Logo, no sentido financeiro, juro é o pagamento de uma espécie de “aluguel do dinheiro”.
Os juros estão presentes tanto em operações de empréstimos quanto de investimentos. Se compramos um CDB – Certificado de Depósito Bancário -, por exemplo, que é um tipo de aplicação financeira, o banco está realizando uma espécie de empréstimo para o cliente. Por esse empréstimo o investidor terá o direito de receber a sua remuneração na forma de pagamento de juros.
Adicionalmente, o banco poderá utilizar esse dinheiro que foi aplicado em um CDB para emprestar para outros clientes, recebendo sua remuneração também na forma de juros.
Por trás das taxas e juros cobrados existe uma série de métodos e cálculos de matemática financeira. Os juros podem ser calculados basicamente por dois sistemas: juros simples e juros compostos.
Dizemos que o juro simples é linear e o juro composto é exponencial. Em outros palavras, enquanto o juro simples sempre vai sempre incidir sobre o valor inicialmente aplicado (ou emprestado), o juro composto incidirá sempre pelo valor inicialmente aplicado somado ao montante que já foi acumulado como juros. Por isso dizemos que os juros compostos trabalham com a lógica de juros sobre juros.
A remuneração na forma de juros sobre juros é a mágica dos juros compostos. Considere um exemplo em que é aplicado um valor de R$ 20.000 à taxa anual de 15% durante 20 anos. Para simplificar nosso exemplo vamos supor essa taxa já é líquida de impostos e outras deduções.
No regime de juro simples, o total da aplicação ficaria em R$ 80 mil em 20 anos. Já no regime de juro composto o valor acumulado ficaria em R$ 327.330,75, ou seja, 4 vezes mais do que nos juros simples.
Se a mesma aplicação fosse mantida por 30 anos, o total para juros simples seria de R$ 110 mil, enquanto o total para juros compostos seria de R$ 1,3 milhões, ou seja, um montante 12 vezes maior.
Veja esse exemplo no gráfico a seguir:
Na prática, a maioria dos produtos financeiros trabalha com a lógica dos juros compostos. Os bancos, por exemplo, usam juros compostos tanto para emprestar dinheiro quanto para “tomar emprestado”, oferecendo investimentos para os seus clientes.
O resumo para aproveitar bem a mágica dos juros compostos consiste em ter uma boa gestão financeira baseada em três aspectos principais: tempo, taxa e valor.
Como já disse Albert Einstein: “Juros compostos são a maior força do universo, pois tornam o tempo um aliado na acumulação de riqueza”.
A Par Mais Empoderamento Financeiro quer ajudá-lo a otimizar a gestão desses 3 aspectos em sua vida financeira. Com o conhecimento de mercado dos nossos especialistas você terá acesso a taxas de juros melhores para seus investimentos e conseguirá viver de renda de forma mais rápida.
Na Par Mais, consideramos que o principal objetivo de longo prazo é ter uma aposentadoria tranquila. Auxiliamos nossos clientes a estarem preparados desde cedo para poder viver de renda no futuro.
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O simulador “Quero viver de renda” vai comprovar que mais do que ter recursos para investir no seu futuro e preciso ter a orientação de especialistas para garantir mais rentabilidade e se beneficiar da mágica dos juros compostos. Assim, você vai ter mais recursos no futuro e ao, mesmo tempo, vai conquistar os seus objetivos mais rapidamente.
Quem não planeja sua vida financeira e depende apenas da previdência pública, na hora da aposentadoria pode acabar tendo que adaptar completamente seu padrão de vida a uma nova realidade com renda muito inferior. Pesquisas mostram, inclusive, que apenas 1% dos aposentados no Brasil conseguem se manter com a renda que ganham.
Contudo, apesar da conotação negativa muitas vezes transmitida na mídia, utilizar o INSS de forma complementar à renda gerada pelo patrimônio pessoal pode ser uma ótima opção.
A Par Mais analisa se vale a pena ou não e qual é a melhor estratégia de contribuição para o INSS, considerando o caso específico de cada cliente. Em geral comparamos as seguintes hipóteses
Deixar de contribuir com o INSS e aplicar o dinheiro em uma carteira de investimentos conservadora não costuma ser uma boa opção. Estratégias planejadas de contribuições para o INSS geralmente são uma boa escolha para fins de complemento de aposentadoria.
Veja no nosso simulador o impacto gerado no valor que precisa ser investido mensalmente quando se utiliza do INSS como forma de complementar a renda para a aposentadoria.
O primeiro passo é se organizar financeiramente e saber o valor aproximado de quanto você deverá investir mensalmente para poder usufruir da mágica dos juros compostos. Para empoderá-lo financeiramente, desenvolvemos conteúdos e ferramentas que vão auxiliá-lo nesta tarefa:
1 – E-book “Primeiro passo para viver de renda”
2 – Planilha de despesas e rendas
E por último, nosso simulador Viver de renda:
Como Albert Einstein já dizia, os juros compostos possuem uma grande força. Por isso, é muito importante aproveitar os seus benefícios. Para quem deseja viver de renda no futuro e conquistar a independência financeira, é muito importante realizar um planejamento financeiro, ter uma boa gestão dos seus investimentos e saber os benefícios que a contribuição planejada com o INSS podem gerar.
Se você tiver dúvidas, não hesite em nos procurar, pois podemos auxiliá-lo a se beneficiar com os juros compostos e a traçar seu planejamento para viver de renda no futuro, sem sofrer no presente.
Veja também alguns artigos interessante e relacionados com este tema:
O milagre dos juros compostos.
Por que contribuir para o INSS?
Como Administrar seu dinheiro? Como fazer ele trabalhar por você?
Na Par Mais o planejamento financeiro evoluiu: vamos agora empoderar financeiramente todas as pessoas
https://parmais.com.br/blog/par-mais-empoderamento-financeiro-todos-podem-ser-livres/
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