Viver de renda no futuro, é possível?

  • 26/02/2016
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Para viver de renda e ter mais tranquilidade no futuro use a mágica dos juros compostos, uma boa gestão financeira e o INSS.

Viver de renda exige que você tenha atenção com os ganhos dos juros compostos

Se um imóvel está sendo alugado, por exemplo, então mensalmente deve ser pago um valor por isso. Já se um empréstimo é realizado, então devem ser pagos juros sobre essa operação. Logo, no sentido financeiro, juro é o pagamento de uma espécie de “aluguel do dinheiro”.

Os juros estão presentes tanto em operações de empréstimos quanto de investimentos. Se compramos um CDB – Certificado de Depósito Bancário -, por exemplo, que é um tipo de aplicação financeira, o banco está realizando uma espécie de empréstimo para o cliente. Por esse empréstimo o investidor terá o direito de receber a sua remuneração na forma de pagamento de juros.

Adicionalmente, o banco poderá utilizar esse dinheiro que foi aplicado em um CDB para emprestar para outros clientes, recebendo sua remuneração também na forma de juros.

Por trás das taxas e juros cobrados existe uma série de métodos e cálculos de matemática financeira. Os juros podem ser calculados basicamente por dois sistemas: juros simples e juros compostos.

Dizemos que o juro simples é linear e o juro composto é exponencial. Em outros palavras, enquanto o juro simples sempre vai sempre incidir sobre o valor inicialmente aplicado (ou emprestado), o juro composto incidirá sempre pelo valor inicialmente aplicado somado ao montante que já foi acumulado como juros. Por isso dizemos que os juros compostos trabalham com a lógica de juros sobre juros.

 

A mágica dos juros compostos te ajuda a alcançar o sonho de viver de rendas

A remuneração na forma de juros sobre juros é a mágica dos juros compostos. Considere um exemplo em que é aplicado um valor de R$ 20.000 à taxa anual de 15% durante 20 anos. Para simplificar nosso exemplo vamos supor essa taxa já é líquida de impostos e outras deduções.

No regime de juro simples, o total da aplicação ficaria em R$ 80 mil em 20 anos. Já no regime de juro composto o valor acumulado ficaria em R$ 327.330,75, ou seja, 4 vezes mais do que nos juros simples.

Se a mesma aplicação fosse mantida por 30 anos, o total para juros simples seria de R$ 110 mil, enquanto o total para juros compostos seria de R$ 1,3 milhões, ou seja, um montante 12 vezes maior.

Veja esse exemplo no gráfico a seguir:

Na prática, a maioria dos produtos financeiros trabalha com a lógica dos juros compostos. Os bancos, por exemplo, usam juros compostos tanto para emprestar dinheiro quanto para “tomar emprestado”, oferecendo investimentos para os seus clientes.

Juros Compostos

Para viver de renda e se beneficiar dos juros compostos é preciso uma boa gestão financeira para que você conquiste mais com menos

O resumo para aproveitar bem a mágica dos juros compostos consiste em ter uma boa gestão financeira baseada em três aspectos principais: tempo, taxa e valor.

Viver de renda

  • Tempo: os juros compostos manifestam sua mágica de forma cada vez mais intensa com o passar dos anos;
  • Taxa de juros: quanto maior a taxa, mais juros o investimento irá render;
  • Valor: quanto maior a capacidade de poupança, maior também será o retorno obtido com os juros;

Como já disse Albert Einstein: “Juros compostos são a maior força do universo, pois tornam o tempo um aliado na acumulação de riqueza”.

A Par Mais Empoderamento Financeiro quer ajudá-lo a otimizar a gestão desses 3 aspectos em sua vida financeira. Com o conhecimento de mercado dos nossos especialistas você terá acesso a taxas de juros melhores para seus investimentos e conseguirá viver de renda de forma mais rápida.

Na Par Mais, consideramos que o principal objetivo de longo prazo é ter uma aposentadoria tranquila.  Auxiliamos nossos clientes a estarem preparados desde cedo para poder viver de renda no futuro.

Seja empoderado financeiramente, clique aqui e confira o nosso simulador “Quero viver de renda” para descobrir o quanto você precisa investir mensalmente!

O simulador “Quero viver de renda” vai comprovar que mais do que ter recursos para investir no seu futuro e preciso ter a orientação de especialistas para garantir mais rentabilidade e se beneficiar da mágica dos juros compostos. Assim, você vai ter mais recursos no futuro e ao, mesmo tempo, vai conquistar os seus objetivos mais rapidamente.

 

Para viver de renda, o INSS pode ajudar muito

Quem não planeja sua vida financeira e depende apenas da previdência pública, na hora da aposentadoria pode acabar tendo que adaptar completamente seu padrão de vida a uma nova realidade com renda muito inferior. Pesquisas mostram, inclusive, que apenas 1% dos aposentados no Brasil conseguem se manter com a renda que ganham.

Contudo, apesar da conotação negativa muitas vezes transmitida na mídia, utilizar o INSS de forma complementar à renda gerada pelo patrimônio pessoal pode ser uma ótima opção.

A Par Mais analisa se vale a pena ou não e qual é a melhor estratégia de contribuição para o INSS, considerando o caso específico de cada cliente. Em geral comparamos as seguintes hipóteses

  • Contribuir com o INSS e utilizar a previdência social como fonte de renda complementar (não exclusiva) na aposentadoria;
  • Não contribuir com o INSS, mas investir o mesmo valor das contribuições em uma carteira de ativos financeiros, utilizando os rendimentos como renda na aposentadoria.

Deixar de contribuir com o INSS e aplicar o dinheiro em uma carteira de investimentos conservadora não costuma ser uma boa opção. Estratégias planejadas de contribuições para o INSS geralmente são uma boa escolha para fins de complemento de aposentadoria.

Veja no nosso simulador o impacto gerado no valor que precisa ser investido mensalmente quando se utiliza do INSS como forma de complementar a renda para a aposentadoria.

 

Qual o primeiro passo para viver de renda no futuro?

O primeiro passo é se organizar financeiramente e saber o valor aproximado de quanto você deverá investir mensalmente para poder usufruir da mágica dos juros compostos. Para empoderá-lo financeiramente, desenvolvemos conteúdos e ferramentas que vão auxiliá-lo nesta tarefa:

1 – E-book “Primeiro passo para viver de renda

2 – Planilha de despesas e rendas

E por último, nosso simulador Viver de renda:

Simulador quero viver de renda

Conclusão: com as estratégias certas todos podem viver de renda no futuro

Como Albert Einstein já dizia, os juros compostos possuem uma grande força. Por isso, é muito importante aproveitar os seus benefícios. Para quem deseja viver de renda no futuro e conquistar a independência financeira, é muito importante realizar um planejamento financeiro, ter uma boa gestão dos seus investimentos e saber os benefícios que a contribuição planejada com o INSS podem gerar.

Se você tiver dúvidas, não hesite em nos procurar, pois podemos auxiliá-lo a se beneficiar com os juros compostos e a traçar seu planejamento para viver de renda no futuro, sem sofrer no presente.


 

Veja também alguns artigos interessante e relacionados com este tema:

O milagre dos juros compostos. 

Por que contribuir para o INSS?

Como Administrar seu dinheiro? Como fazer ele trabalhar por você? 

 

Na Par Mais o planejamento financeiro evoluiu: vamos agora empoderar financeiramente todas as pessoas

https://parmais.com.br/blog/par-mais-empoderamento-financeiro-todos-podem-ser-livres/

 

Onde você está, onde quer chegar?

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