Saiba o que é preciso para viver de renda

  • 17/12/2021
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Viver da renda dos investimentos e do patrimônio é uma vontade de muitos brasileiros. Porém, muita gente não sabe como começar. 

Pensando nisso, listamos alguns pontos importantes para que saiba por onde começar e como se organizar para alcançar esse objetivo. 

Essas dicas são baseadas na metodologia exclusiva da ParMais, que usa técnicas de finanças pessoais e de planejamento financeiro, onde o investidor e seus objetivos estão em primeiro lugar. 

O que é viver de renda? 

Viver de renda consiste na acumulação de patrimônio para que ele “trabalhe para você” no futuro. 

Resumidamente, você acumula patrimônio durante um período da vida para, quando decidir parar de trabalhar, conseguir se manter com o dinheiro vindo desse patrimônio acumulado. 

Como viver de renda?

Para viver de renda é necessário construir um conjunto de receitas e fazer com que esse patrimônio trabalhe a seu favor ao longo da carreira profissional. 

Esse conjunto pode ser formado por dividendos, aluguéis comerciais, direitos autorais, INSS, consumo do patrimônio adquirido, rentabilidade dos investimentos, entre outros. 

Por onde começar?

Para começar a pensar no objetivo de viver de renda, é necessário que você já tenha sua reserva de emergência formada. A reserva de emergência é aquele investimento que serve como um “colchão” para cobrir as despesas mensais da família por um determinado período de tempo, caso algo inesperado aconteça, como perder o emprego, por exemplo.

Outro passo importante é conhecer o seu perfil de investidor. Para isso, você pode fazer a BIO financeira, que é uma metodologia criada pela ParMais para identificar o momento de vida, o perfil psicológico frente aos investimentos e a capacidade financeira e patrimonial. 

Dessa forma, conseguimos fazer uma análise da sua vida como um todo e indicar qual a melhor estratégia de investimentos para você, inclusive com a porcentagem ideal de criptomoedas que você pode ter na sua carteira de investimentos.  

Como colocar o plano em prática?

Costumamos usar a expressão “invista em você primeiro” para lembrar o quanto é importante ter o hábito mensal de, em primeiro lugar, separar recursos para investir no seu futuro financeiro. 

Para alcançar o objetivo de viver de renda, você deve poupar periodicamente uma quantia e saber onde investir para obter a rentabilidade acima da inflação

A escolha do investimento mais adequado ao seu objetivo é parte fundamental do plano, por isso, tenha bastante atenção nesse processo de escolha.

Investir bem faz toda a diferença!

Dependendo do resultado da sua BIO Financeira e do valor que você terá que acumular para viver de renda, existem diversos tipos de investimentos disponíveis para você, que vão desde títulos públicos federais e fundos de investimentos, até o mercado de ações.

Nesta etapa, é muito importante fazer uma gestão ativa do seu patrimônio e estar atento às aplicações ao longo da jornada, acompanhando seus ativos e passivos e fazendo as movimentações necessárias sempre que precisar. 

Caso não se sinta confortável para tomar as decisões sozinho, procure a ajuda de especialistas, pois eles podem pensar em estratégias de acordo com o seu perfil de risco e objetivos, além de ajudar a tomar as melhores decisões.

Diferença ao longo do tempo

Para que você consiga visualizar de forma bem simples a diferença entre deixar dinheiro na poupança ou investir em um fundo de investimento, fizemos uma tabela comparando o rendimento da poupança com o rendimento do Fundo Imperium da ParMais – que é ideal para quem possui características da BIO Amarela. 

O comparativo foi feito já descontando a tributação, com investimento inicial de R$150 mil e os investimentos mensais de R$1,5 mil. Confira os valores aproximados:

Investimento (R$)1 ano5 anos15 anos25 anos45 anos
PoupançaR$177 milR$304 milR$792 milR$1.680 milhõesR$6.238 milhões
FundoR$187 milR$393 milR$1.665 milhõesR$5.985 milhõesR$70.431 milhões
DiferençaR$10 milR$89 milR$873 milR$4.305 milhõesR$64.193 milhões

Os números comprovam o quanto vale investir da forma correta e contínua. Com o passar dos anos a diferença é gigante.

Quando começar a investir para viver de renda?

Para alcançar o objetivo de viver de renda, comece o quanto antes a colocar esse plano em prática. Desenvolver o hábito de guardar dinheiro, investir e usufruir da força dos juros compostos a seu favor é fundamental.  

Veja abaixo o esforço necessário para chegar no primeiro milhão até os 60 anos, considerando a taxa nominal de retorno de 8% ao ano, sem considerar a inflação:

Começando aos 20 anos, é necessário investir mensalmente R$322 para acumular R$154 mil e os R$882 mil restantes serão consequência dos juros compostos de 40 anos de investimentos. 

Quem inicia o plano aos 30 anos, precisa investir mensalmente R$740, acumulando R$266 mil em 30 anos e os juros compostos desses anos de investimento serão de R$775 mil. 

Quem começa com 40 anos precisa investir mensalmente R$1.830,00 para acumular R$439 mil. Em 20 anos, os juros compostos serão de R$602 mil. 

Já os que começam com 50 anos, precisam investir mensalmente R$5.800 mil para acumular R$696 mil, pois o resultado dos juros compostos será de R$348 mil nos 10 anos de investimentos. 

Impressionante, não é?

Perceba que, começando a investir aos 50 anos, não é impossível conquistar um milhão aos 60 anos. Porém, o esforço para alcançar o objetivo é muito maior. 

Se fizermos uma analogia com uma corrida, podemos dizer que quem começa a investir aos 20 anos encara o desafio como um passeio no parque. Para quem inicia aos 40 anos, o esforço é maior e para quem deixa para começar aos 50 anos, é como se tivesse que correr uma maratona.

Contribuir ou não para o INSS?

Muitos acreditam que a ideia de contribuir para o INSS não vale a pena. Porém, apesar de o INSS não trazer um rendimento alto, ele deve ser visto como um complemento importante, pois oferece diversos benefícios, como auxílio doença, auxílio acidente, salário maternidade, aposentadoria por invalidez, pensão por morte, entre outros. 

Geralmente, estratégias planejadas de contribuições para o INSS são uma boa escolha para fins de complemento de aposentadoria e também para o objetivo de viver de renda. 

Para saber se vale a pena ou não e qual é a melhor estratégia de contribuição no seu caso específico, é preciso ter um bom planejamento financeiro e contar com profissionais qualificados para fazer uma análise do seu INSS. 

Quanto preciso para viver de renda?

Para essa resposta, é fundamental saber onde você quer chegar, ou seja, qual o valor de renda dos seus investimentos você deseja ter no futuro e com que idade pretende começar a receber essa renda. 

Com isso decidido, você precisa descobrir quanto é necessário guardar por mês para atingir esse objetivo. 

E isso é possível com a ferramenta Viver de Renda, que simula quanto você precisa investir para chegar à independência financeira. Clique no botão abaixo e descubra!


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