O que você precisa saber antes de investir?

Antes de começar a investir, é importante estar atento e buscar conhecimentos básicos para correr menos riscos. Definir objetivos, escolher uma boa corretora, buscar informações sobre aplicações e saber dos riscos e taxas são os primeiros passos para se empoderar financeiramente.

Primeiros passos

Todo investidor, antes de escolher um investimento, deve determinar qual é o objetivo e qual é o prazo para esse investimento.

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Se for um investimento de curto prazo, por exemplo, como montar uma reserva para emergências é necessário colocar em produtos que não tenham volatilidade e de alta liquidez (fácil de resgatar), como fundos de renda fixa e CDBs com bastante liquidez.

Se o objetivo for para longo prazo, diante da taxa Selic de 4,5% ao ano, convém buscar Fundos multimercado ou Fundos de ações, que não são adequados para curto prazo, mas tem um potencial de retorno muito maior. Definindo o objetivo do investimento, as chances de achar o produto correto são muito maiores.

Como escolher uma corretora de investimentos

Qualquer corretora tem pouco risco, pois elas não emprestam dinheiro, diferente dos bancos.

Se o objetivo é investir em títulos públicos, que são um excelente investimento, a corretora escolhida pode ser a que cobra taxas menores. É possível verificar os valores das taxas no site do Tesouro Direto.

Se você pretende fazer operações de ações, via “Home Broker”, escolha a corretora que tem a melhor usabilidade, mas geralmente todas se equivalem. Porém, se você não quer ser importunado, procure uma corretora que não tenha muitos assessores de investimentos.

A corretora de valores, que é a plataforma de distribuição onde você pode comprar e vender produtos financeiros, e os bancos são vendedores de produtos. Portanto, o assessor financeiro não pode dar recomendação de investimentos. O que ele pode fazer é oferecer as opções. Somente quem pode fazer recomendações de investimentos são os consultores e gestores registrados na CVM (Comissão de Valores Mobiliários).

Os consultores e gestores cobram direto do cliente, criando um alinhamento de interesses. Ou seja, como eles são compradores, eles ajudam a escolher os melhores produtos financeiros.

Conhecimentos básicos

Para começar a investir, o investidor precisa ter conhecimentos básicos. Saber onde está investindo. Por exemplo, se for investir em um fundo de investimento, é importante saber quais os ativos que compõe esse fundo, no que o gestor está aplicando os recursos e o que o regulamento desse fundo estabelece.

Outros fatores importantes que merecem atenção são a qualidade e proveniência do produto. Além disso, é sempre bom verificar o “rating” na agência de risco, para saber qual a nota que esse banco tem e se você está disposto a investir nesse banco para ganhar uma remuneração maior. A liquidez do produto é outro fator que merece atenção.

Riscos

É fundamental estar ciente dos riscos da aplicação, para saber qual é a expectativa de remuneração versus o risco que vai tomar.

É comum usar como referência o Título Público do tipo Tesouro Selic. Por exemplo, é possível emprestar dinheiro para o governo, que é o produto mais seguro para qualquer brasileiro, emprestar para um banco ou aplicar em um fundo. Para decidir, é necessário definir quanto se quer ganhar a mais do que já se ganharia no Tesouro Selic. Se o objetivo é tomar mais riscos, é necessário ter uma perspectiva de ganhar mais. Caso contrário, é mais fácil investir no Tesouro Selic.

Taxas

Outra questão importante é saber quais são as taxas cobradas. Por exemplo, quanto é a taxa de administração?

Para Fundos de Renda Fixa, até 1% é o limite que pode ser pago de taxa de administração. Se for Fundos Multimercados ou Fundos de Ações, 2% de taxa de administração é um valor justo, pois o gestor terá bastante trabalho.

Os Fundos de Investimentos geralmente possuem a taxa de administração e as vezes possuem taxas de performance, que, se o fundo superar determinada expectativa, o que superar, ganha um percentual dessa remuneração. Se for fundos de investimentos bons, multimercados e ações, podem pagar 2% de taxa de administração e mais 20% de taxa de performance.

Se for pela corretora, é muito importante perguntar sobre o “spread”, que é a diferença entre o preço de compra e venda. Se for comprar ações, tem a taxa de corretagem. Se for previdência, além da taxa de administração do fundo, tem a taxa de carregamento de entrada e as vezes taxa de carregamento de saída. Porém, nas seguradoras independentes, as taxas de carregamento de entrada e saída não estão mais sendo cobradas. Por isso é muito importante saber de todas as taxas que estão embutidas no produto financeiro.

Cenário econômico

Acompanhar o mercado para saber se o cenário econômico é favorável ou não para o investimento escolhido também é um fator muito importante.

Geralmente, se a perspectiva é de crescimento, é bom investir em ações. Porém, se a perspectiva for ruim, por exemplo, que a reforma da previdência não será aprovada, que não terá dinheiro para investir no país, ou se começa a ter insegurança jurídica, a perspectiva é que a taxa suba.

Ou seja, num bom momento da economia, a taxa de juros tende a cair. Num momento ruim, a taxa de juros tende a subir.

Se a taxa de juros sobe, é melhor aplicar em renda fixa, que é mais seguro. Se o Brasil entrar em crise, as empresas não vão crescer. Por isso é importante pesquisar, estudar e se empoderar financeiramente.