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  • 21/08/2018

Você sabe o que faz um consultor financeiro pessoal?

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o que faz um consultor financeiro pessoal

No Brasil, não recebemos educação financeira nas escolas. Por isso, nos tornamos excelentes profissionais, nos especializamos em diversas áreas, mas não possuímos uma base de educação financeira para cuidar das nossas questões financeiras e patrimoniais.

É nesse momento que o consultor financeiro pessoal entra em ação. Ele atua em todas as áreas que tangem nossa vida financeira, visando adequar as finanças dos seus clientes, de acordo com seus objetivos e momento de vida de cada um.

O que faz um consultor financeiro pessoal?

O consultor financeiro pessoal é um profissional com visão estratégica. Ele é responsável por avaliar e organizar a vida financeira dos seus clientes, sem conflitos de interesses, atuando com honestidade e respeito ao perfil de cada cliente.

O consultor pode trabalhar tanto como autônomo, em empresas do ramo financeiro ou seguradoras e por isso, muitas vezes está isento de relações com instituições bancárias. Além disso, ele não possui envolvimento emocional com o patrimônio do cliente e, dessa forma, consegue trabalhar com mais liberdade e visão ampla para direcionar o seu cliente pelo melhor caminho.

Também é responsabilidade do consultor financeiro pessoal dar subsídio e alertar o cliente, para protegê-lo de investimentos inadequados, que a todo momento são oferecidos. Quanto à segurança das informações, um bom planejador financeiro pessoal sempre preza pela ética e confidencialidade.

Mas, o que faz um consultor financeiro pessoal na prática? Seu trabalho consiste na análise e elaboração de estratégias para as 6 áreas que afetam a vida financeira das pessoas. As áreas abordadas por um consultor financeiro pessoal são:

1. Planejamento financeiro

Aqui, o principal é levantar minuciosamente a vida financeira do cliente. Com essas informações, é possível entender o fluxo de rendas e despesas, o comportamento do indivíduo ou da família e, assim, planejar as estratégias a serem adotadas para possíveis ajustes.

2. Gestão de ativos e investimentos

O consultor pessoal também é responsável por analisar, comparar e indicar quais as melhores estratégias de investimentos de acordo com os objetivos e momento de vida de cada cliente. A avaliação de imóveis e demais bens também são feitas, sempre respeitando o perfil de investidor do cliente.

3. Planejamento de aposentadoria – independência financeira

Outro papel do consultor financeiro é dimensionar o capital necessário para gerar renda no futuro, ou seja, na aposentadoria do cliente. Deve-se considerar um orçamento estimado, analisar o INSS, aposentadoria pública e a previdência privada, se for o caso, e definir um plano para que o cliente saiba exatamente o que fazer para que tenha o padrão de vida desejado quando decidir parar de trabalhar.

4. Gestão de riscos

Aqui, o profissional analisa os riscos aos quais o cliente está exposto, com o objetivo de indicar a solução mais adequada para que ele e sua família fiquem assistidos em qualquer eventualidade. Um exemplo comum: uma família em que apenas o marido ou esposa possuem renda, com filhos e pouco patrimônio acumulado. A família estaria totalmente desprotegida em sua falta, no caso de não possuir um seguro de vida.

5. Planejamento tributário

No planejamento tributário o intuito é compreender e avaliar o impacto dos impostos no seu trabalho e também na sua vida financeira. Através de estratégias amparadas pela lei, é possível ainda, diminuir o peso dos tributos sobre as receitas. A partir da análise da declaração de imposto de renda do cliente, verifica-se se há concordância nos dados ou se o cliente está exposto à riscos.

Confira nosso guia completo e veja como declarar seus investimentos no imposto de renda!

6. Planejamento sucessório

Nesta área, o consultor financeiro pessoal volta sua atenção para agilizar o processo de sucessão de bens do cliente, ou seja, com quem ficará a herança ou patrimônio que o cliente construiu. Que cuidados deve ter para a segurança financeira dos seus filhos e entes queridos. É necessário que o cliente saiba quais os impactos jurídicos das alternativas do planejamento sucessório. O consultor avalia e calcula o custo tributário, a disposição do patrimônio e os cenários previstos. Nesse processo, são também, desenvolvidas estratégias para agilizar e diminuir os custos com a transferência dos bens, muitas vezes em vida.

Mas, como acontece o planejamento financeiro pessoal?

Ele se dá em 6 passos:

1. Estabelecer o relacionamento com o cliente

O processo é apresentado ao cliente e, no caso da contratação, define-se o objetivo do trabalho, que muitas vezes é focado em apenas algumas das áreas citadas acima.

2. Obter dados

Em seguida, identifica-se os objetivos pessoais e financeiros, assim como as necessidades e prioridades do cliente. Aqui são coletados dados tanto quantitativos quanto qualitativos, como dados pessoais, extratos bancários, levantamento do padrão de vida, produtos financeiros e bens no geral, sempre com a finalidade de ter subsídio suficiente para dar um diagnóstico exato de sua situação.

3. Análise de dados e objetivos

De posse das informações,  o planejador financeiro pessoal faz a análise de todos esses dados, para avaliar se seus objetivos estão de acordo com sua estrutura atual ou se é preciso adequações. É aqui que o diagnóstico da vida financeira do cliente é feito. Dá pra comparar com uma consulta ao médico, porque o planejador financeiro pessoal faz um diagnóstico e “prescreve” algumas ações a serem feitas para dar um norte financeiro ao cliente. Ele identifica suas dores e necessidades financeiras para auxiliar a escolher o melhor caminho.

4. Identificar estratégias

Depois do terceiro passo, é hora de traçar as estratégias a serem executadas. São elas que vão servir de escada para alcançar os objetivos. Após desenvolver as recomendações as mesmas são apresentadas ao cliente.

5. Implementar

Depois de definidas as estratégias, apresentadas e alinhadas com os objetivos do cliente, é hora de colocá-las em prática. Nessa fase, o plano é executado. Aqui também o cliente decide se ele mesmo executa as recomendações ou se conta com o serviço deste profissional para a implantação.

6. Monitorar e reavaliar

Após serem implementadas, as estratégias precisam ser constantemente monitoradas e reavaliadas, pois é normal a mudança de cenários e objetivos. Eventualidades também podem acontecer, como o nascimento de mais um filho, a mudança de emprego, etc.

Quero ter mais tempo para usufruir do meu patrimônio

Benefícios de ter um consultor financeiro pessoal

Os benefícios de ter um consultor financeiro pessoal são diversos. O principal é a tranquilidade que ele traz ao cliente, pois o consultor define um plano para a vida, no qual o cliente possui todas as instruções para conquistar o que deseja para seu futuro financeiro.

Em consequência, a medida que o processo se desenvolve, naturalmente, o cliente vai entendendo os resultados das estratégias, e como o mercado financeiro funciona. Dessa forma, ele ganha subsídios importantes para agir com autonomia em momentos importantes, como por exemplo, a contratação de um investimento, e sua relação com o dinheiro muda, ou seja, o cliente se empodera financeiramente.

Além disso, muitas vezes é melhor “terceirizar as finanças”. Quando sabemos que nossas finanças estão sob responsabilidade de alguém que tem o dever de zelar pelo melhor, conseguimos focar no que realmente somos bons, ou seja, na nossa profissão, e assim, as finanças tendem a prosperar.

Saiba mais sobre planejamento financeiro.

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Resumo
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Você sabe o que faz um consultor financeiro pessoal? Descubra neste artigo e mude sua relação com o dinheiro.
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Comentário(s): 80

       
  1. Eu e meu marido somos donos de uma empresa bem estamos passando por um período difícil financeiramente, gostaria de ajuda…

    1. Tânia, bom dia!

      Agradecemos o seu interesse.

      Sugerimos que você converse com um de nossos consultores, pois eles podem te ajudar a avaliar a situação. Esse bate papo é gratuito e sem compromisso algum.

      Agende um horário pelo link http://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Temos também excelentes cursos de finanças pessoais, também gratuitos. Mais de 7 mil alunos já fizeram, pois são 100% online! veja no link https://www.parmais.com.br/conteudos-gratis/#cursos

      Desejando sucesso e até mais!

  2. Preciso de um atendimento,nao sei como funciona essa questao,
    estou com problema, no INSS, com esterionato, e onde ninguem, resolve nada

    1. Célia, boa tarde!
      Sugerimos que você entre em contato com a ouvidoria do INSS, de posse de todos os documentos que tiver para tentar uma solução.
      O telefone da Central de Atendimento da ouvidoria do INSS é o 135. (atendimento de segunda a sábado, das 7h às 22h) ou pelo link na internet: http://aplicacoes.mds.gov.br/souweb/preparePesquisaInternauta.do
      Caso não consiga resolver diretamente pelo INSS, você também pode tentar resolver pelo Sistema e-Ouv, que é o canal centralizado do Governo Federal para receber manifestações de ouvidoria dos cidadãos:
      https://sistema.ouvidorias.gov.br/publico/Manifestacao/RegistrarManifestacao.aspx?ReturnUrl=%2f
      Desejamos que tudo se resolva!

    1. Camila, boa tarde!
      Desculpa a demora na resposta é que hoje o blog está instável e ficou fora do ar por algumas horas…
      Nossa consultora Carina vai entrar em contato.
      Desejamos um ótima noite de quinta!

    1. Diogo, boa tarde!
      Que bom que você está interessado em obter auxílio dos nossos especialistas.
      Nossos serviços são personalizados, conforme o momento de vida de cada cliente. Temos desde uma consulta pontual (que resolve questões específicas – R$ 280,00) até um planejamento financeiro geral (que vai desde controle de despesas e rendas, à sucessão) Por gentileza, descreva no link qual a sua necessidade e marque dia e horário para que possas conversar com um consultor (sem custos) que vai analisar com você o melhor(es) serviço(s) com o melhor custo-benefício.

      https://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Desejamos uma ótima semana para você e sua família.

  3. Olá senhores , gostaria de saber se na etapa futura vcs entregam relatórios /planilhas sobre as taxas de rendimentos mensais e anuais da carteira com todos fundos individualizados e total e se vcs ajudam nas decisões de que tipo de investimento dentro de varias opções ofertadas pelo mercado seria o mais indicado logicamente levando em conta o Estudo da carteira
    Espero retorno
    Grato

    1. Gilberto, boa noite!
      Sim, com certeza.
      Tanto para carteiras administradas e carteiras de fundos exclusivos, como para as carteiras exclusivas dos fundos da Par Mais.
      Nossos clientes combinam com os seus especialistas a periodicidade de avaliação/ajustes das estratégias das carteiras, mas nossos relatórios são mensais.

      Você gostaria de conhecer melhor?
      Por gentileza, passe pelo [email protected] o seu número de whatsApp que entraremos em contato por lá!

      Sucesso é um ótimo 2019 para você e sua família!

  4. Boa tarde, estou enfrentando um.serio problema financeiro.com muitas dividas, preciso achar uma saída pra ter qualidade de.vida, aprender viver com que ganho, não consigo me organizar, fico sem salario todos os meses

    1. Roseli, bom dia.
      Possuímos 3 cursos totalmente online que podem te ajudar a sair dessa situação, eles possuem um preço simbólico de R$ 1 apenas para manter na plataforma:
      Como cuidar do seu dinheiro (valor simbólico de R$ 1) – https://www.parmais.com.br/curso-como-cuidar-do-seu-dinheiro/
      Como ter uma boa saúde financeira (valor simbólico de R$ 1) – https://www.parmais.com.br/curso-como-ter-uma-boa-saude-financeira/
      9 passos para sair das dívidas (totalmente gratuito) – https://www.parmais.com.br/9-passos-para-sair-das-dividas/

      Fique a vontade para fazer a matrícula, e se tiver quaisquer dúvidas, não deixe de nos procurar.
      Esperamos de verdade que você saia dessa situação!

    1. Carem, bom dia!
      Ficamos felizes por você acreditar na profissão. Ela é extremamente enriquecedora e nos dá muita satisfação em ver a mudança da vida dos nossos clientes.
      Você não informou em que estágio de vida está, mas para ter a certificação no Brasil do Instituto Planejar, que emite o CFP, é necessário passar nas provas de avaliação.

      Acesso o link = https://www.planejar.org.br/

      Sucesso!

    1. Gleyce, bom dia!
      bom dia!
      A nossa remuneração depende do volume de horas que serão necessárias para atender cada cliente, por isso é impossível passarmos valores. O ideal é você conversar com um dos nossos consultores que eles, junto com você, avaliarão. Esse bate papo é gratuito e sem compromisso algum.

      É só agendar neste link http://www.parmais.com.br/agendamento.html

      Até mais!

    1. Ayrton, bom dia!
      A nossa remuneração depende do volume de horas que serão necessárias para atender cada cliente, por isso é impossível passarmos valores. O ideal é você conversar com um dos nossos consultores que eles, junto com você, avaliarão. Esse bate papo é gratuito e sem compromisso algum.

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      Até mais!

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