Um dos hábitos necessários para uma vida financeira saudável está em gastar com consciência. O orçamento (estimativa) e o controle financeiro (conhecido popularmente como “controle de despesas”) são ótimas ferramentas para você entender de onde vem e para onde vai o seu dinheiro, passar a gastar melhor e viabilizar seus objetivos financeiros.
Vale aqui explicar a diferença:
Exemplo prático
Veja que sempre será um “tradeoff” (abrir mão de algo, para poder ter outra coisa em troca). Na prática, não é fácil abrir mão de coisas que gostamos ou estamos acostumados, mas essa tarefa se torna menos desgastante quando você tem o controle de suas finanças nas mãos e toma a decisão de forma consciente, com um motivo bem claro (no nosso exemplo, gastar menos com lazer nos finais de semana para poder fazer uma viagem incrível no final do ano).
Essa época do ano é muito indicada para fazer um orçamento (estimativa) pra os gastos do ano que vem chegando, pois dessa forma você entrará em janeiro sabendo quanto pode gastar com cada item se quiser atingir seu objetivo.
A resposta é “ontem”! Se você ainda não tem ideia de onde está gastando o seu dinheiro, comece já a fazer seu controle financeiro.
A seguir apresentamos um passo a passo para você montar seu orçamento e algumas dicas para fazer um controle financeiro eficiente.
Por que você quer guardar dinheiro?
Uma viagem? Casamento? Comprar o imóvel próprio? Viver de renda / aposentadoria?
Nós somos movidos a objetivos, e nas finanças não é diferente.
Se você quiser guardar dinheiro para realizar seus objetivos, o primeiro passo com certeza é ter clareza sobre o que você quer, quando quer conquistar e quanto custa. Por exemplo:
Com um objetivo claro em mente, adiar o consumo é menos doloroso e cria um ciclo positivo para as suas finanças pessoais.
Dica:
Caso você não consiga poupar o valor suficiente para atingir seu objetivo, tente:
Se quiser saber mais, veja aqui nosso artigo sobre objetivos financeiros.
Se você tiver dívidas com cheque especial ou cartão de crédito, resolva esse problema antes de pensar no próximo objetivo financeiro. Busque imediatamente uma linha de crédito mais barata para quitar essa dívida, lembrando de manter uma parcela que caiba no seu bolso.
O primeiro passo para um bom orçamento é a identificação de todas as rendas e despesas da família. Lembre-se de que tudo deve ser listado para que os valores fiquem o mais próximo possível da realidade.
Alguns exemplos de rendas e despesas:
Dica: baixe a nossa planilha de “Controle financeiro – Rendas e despesas” para ajudar na sua organização financeira. Veja com atenção todas as orientações e entenda como é possível, de forma simples e rápida, iniciar um eficiente controle financeiro para o seu orçamento doméstico.
Para ser realmente o dono do seu dinheiro e atingir seus objetivos financeiros, é fundamental fazer controle financeiro mensal.
Pelo menos uma vez ao mês, é preciso lançar seus extratos de conta corrente e cartões de crédito em uma planilha ou aplicativo, categorizar as despesas de acordo com sua realidade (utilize os mesmos itens que definiu no seu orçamento) e analisar os resultados para ver se você está dentro ou fora do planejado.
Analisar os resultados é a parte mais importante do controle financeiro. De nada adianta organizar as contas, lançar na planilha ou aplicativo e organizar em categorias se você não parar para refletir sobre os resultados e tomar providências, quando necessário.
Lembra do exemplo lá do início do artigo, onde falamos em economizar com lazer de final de semana para poder fazer a viagem dos sonhos? Pois é, isso é analisar os resultados e tomar decisão consciente com base neles!
Depois de todo esse esforço para guardar dinheiro, nada mais justo do que aplicá-lo no melhor investimento!
E o melhor investimento é o mais adequado ao seu objetivo.
O primeiro passo é saber qual a sua BIO Financeira. A BIO Financeira é a metodologia da ParMais que, além de indicar o seu perfil de investidor, faz um diagnóstico da sua vida financeira e indica a melhor estratégia de investimentos para o seu caso, sempre de acordo com seus objetivos.
Veja como está a sua BIO Financeira, aqui.
O orçamento doméstico é a organização financeira das rendas e despesas da casa. Com ele é possível ter uma visão holística de tudo o que entra e sai por mês das suas contas, fazendo com que a organização financeira da família fique mais simples e clara.
Um orçamento doméstico bem organizado e alinhado com o controle financeiro irá trazer diversos benefícios para a sua vida.
Quando se tem as finanças organizadas, fica mais fácil economizar e focar para alcançar os objetivos.
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