INSS: Vale a pena contribuir?

É do senso comum acreditar que contribuir para o INSS não vale a pena. Esse equívoco acontece porque muitas pessoas analisam o INSS como única fonte de renda na aposentadoria, quando na verdade, ele deve ser visto como um complemento de diversas outras rendas.

Além disso, o INSS possui vantagens que nenhum outro regime de aposentadoria tem, que são os benefícios. Neste artigo, vamos explicar o que é o INSS, os benefícios e como ele pode ser importante para o plano de aposentadoria.

O que é o INSS?

O INSS – Instituto Nacional do Seguro Social – é um órgão do Ministério da Previdência Social responsável pelos pagamentos das aposentadorias e demais benefícios dos trabalhadores brasileiros, exceto servidores públicos.

Para ter direito aos benefícios, os trabalhadores devem contribuir mensalmente com a Previdência Social, que é um seguro social que garante ao contribuinte uma aposentadoria quando ele para de trabalhar.

Contribuição para o INSS

A contribuição para o INSS é dividida por categorias – Empregado, Empregado Doméstico e Trabalhador Avulso – e possuem faixas e alíquotas distintas. Neste link é possível verificar as tabelas de contribuições mensais e consultar sobre as faixas de salários e respectivas alíquotas de incidência para o cálculo da contribuição a ser paga ao INSS.

Ao iniciar um trabalho com carteira assinada, a pessoa automaticamente é filiada à previdência e obrigatoriamente inicia as contribuições. Os trabalhadores autônomos precisam se inscrever e fazer contribuições mensais para ter acesso aos benefícios previdenciários.

Renda do INSS

A renda do INSS na aposentadoria nunca será menor que o salário mínimo vigente ou maior que o teto da própria previdência, atualmente em R$6.101,06, que é o valor máximo a ser concedido em benefícios.

O valor da renda mensal no futuro dependerá de diversos fatores, como tempo e valores de contribuição, tipo de aposentadoria escolhida e idade. É importante ressaltar que há também a aposentadoria por invalidez e pensão por morte, ambas proporcionais à contribuição.

INSS como complemento da aposentadoria

Durante o processo de planejamento financeiro, definimos a idade ideal para a aposentadoria e calculamos o valor de renda necessária para cobrir os custos e manter aproximadamente o padrão de vida atual da família. É nesse momento que contribuir para o INSS deve entrar para compor a estrutura de rendas com os demais investimentos, como aluguéis, previdência privada, imóveis, etc.

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Como contribuir para o INSS muitas vezes é visto como dispensável, é comum que empresários, advogados, médicos e profissionais liberais contribuam apenas com o salário mínimo, elevando a necessidade de patrimônio acumulado para viver de renda na aposentadoria.

Exemplo prático

Temos como exemplo uma médica de 50 anos, com renda mensal atual de R$10.000,00 e que consome tudo o que recebe, mas que deseja se aposentar aos 65 anos de idade com a mesma renda dos dias atuais. Além disso, ela possui acumulado um patrimônio de R$1.000.000,00. Considerando que este valor irá render a uma taxa real e líquida de 3,4% ao ano e que a perspectiva de vida seja de 100 anos, teremos a seguinte situação:

Além do rendimento do seu patrimônio, que proporcionará uma renda mensal de R$6.404,00, considerando que a médica tenha contribuído pelo salário mínimo, terá uma renda do INSS, em valores de hoje, de R$1.045,00. Somando as duas fontes de renda, a médica pode esperar se aposentar com uma renda mensal de R$7.449,00.

Ou seja, para que ela consiga se aposentar com a mesma renda de hoje, de R$10.000,00 por mês, seria necessário um complemento de renda de R$2.551,00. Para isso, uma das alternativas é readequar a realidade do seu padrão de vida para iniciar uma poupança mensal, a fim de aumentar o patrimônio.

Benefícios de contribuir para o INSS

Além de assegurar uma renda ao contribuinte, o INSS possui ainda outros 24 benefícios, como auxílio doença, salário maternidade, auxílio reclusão, auxílio acidente, entre outros. Para ter direito aos benefícios, basta a pessoa estar enquadrada como segurada da previdência social e atender os requisitos necessários para cada auxílio ou pensão. Confira os três principais benefícios concedidos aos contribuintes da Previdência:

Auxílio doença

O auxílio doença é concedido ao trabalhador que comprovar a existência de um problema de saúde que afete sua capacidade de exercer funções no trabalho, seja por motivo de doença ou acidente.
O beneficiário precisa comprovar em perícia, por meio de exames médicos, sua incapacidade de voltar as tarefas do trabalho. Para isso, deverá comparecer a avaliações periódicas junto ao médico do INSS, que definirá se a pessoa está apta ou não a exercer suas funções.

Aposentadoria por invalidez

Em casos de incapacidade permanente do segurado de continuar com suas atividades laborais – comprovada em perícia médica – por motivo de doença ou acidente, ele pode dar entrada ao benefício de aposentadoria por invalidez após cumprir carência de, no mínimo, 12 meses de contribuição e o problema ter surgido após o início das contribuições para a Previdência.

Auxílio maternidade

Este benefício é concedido exclusivamente às pessoas que precisam se afastar de suas funções profissionais em decorrência do nascimento ou adoção do próprio filho. Para receber o benefício, a pessoa empregada deve estar com a carteira assinada na data do afastamento, parto ou adoção. Nos casos de contribuinte individual ou facultativo, deve-se cumprir o prazo de 10 meses de contribuição ao INSS antes de solicitar o benefício.

O benefício tem prazo de pagamento de 120 dias. Para quem trabalha com carteira assinada, o auxílio maternidade terá o mesmo valor da sua remuneração atual. Já para os contribuintes individuais, o cálculo levará em conta o salário de referência da contribuição, ou seja, se a pessoa contribuir sobre o salário mínimo de R$1.045,00, receberá este salário por mês pelo prazo do benefício.

Neste link do site do INSS é possível verificar todos os benefícios disponíveis.

Conclusão

O INSS é responsável por controlar e realizar o pagamento das aposentadorias no Brasil. Ele também tem a função de gerenciar e liberar os benefícios dos contribuintes da Previdência Social.

Contribuir para o INSS muitas vezes é visto com reticência por ser algo obrigatório e, por possuir um teto máximo de renda relativamente baixo, não é considerado importante no complemento de renda na aposentadoria.

No entanto, o INSS possui diversos benefícios que garantem proteções importantes para qualquer pessoa. Outro fator relevante é que o INSS tem caráter vitalício, ou seja, independentemente de quantos anos você viverá após a aposentadoria, o benefício estará garantido.