• 23/02/2018

Como fazer para viver de renda?

Como viver de renda

Viver da renda dos seus investimentos é uma vontade de muitos brasileiros. Apesar disso, muita gente não sabe como começar. Para ajudá-los, listamos os passos inicias baseados em nossa metodologia, que usa técnicas de finanças pessoais e de planejamento financeiro, onde o investidor e seus objetivos financeiros estão em primeiro lugar. Se você está lendo este artigo é um forte sinal de que está consciente que o seu futuro financeiro deve ser desde já planejado e merece todo o seu empenho.

Passo 1: conheça como está a sua BIO Financeira

A BIO Financeira é uma tecnologia desenvolvida pela Par Mais com o intuito identificar o momento de vida, o perfil psicológico frente aos investimentos e a capacidade financeira dos nossos clientes investidores.

O mercado em geral considera somente o perfil de risco do investidor (conservador, balanceado, moderado, arrojado, agressivo), consequentemente suas sugestões de carteiras de investimento são balizadas só por essa informação, desprezando o momento de vida do investidor e sua capacidade financeira.

Nós da Par Mais achamos que essa análise superficial não é suficiente, é um erro muito grave. Uma pessoa com perfil agressivo, mas que está passando por um momento de vida delicado, não pode correr risco alto em seus investimentos. Ter um filho, casar, se formar, reduzir ou aumentar renda; todos esses fatores influenciam em como está a BIO Financeira, que se altera com as mudanças na vida do investidor.

Clique aqui para saber como está sua BIO Financeira!

Passo 2: ter uma reserva de segurança

A reserva de segurança deve ser sempre seu primeiro investimento. O objetivo da reserva é cobrir as despesas mensais da família por um determinado período de tempo, caso algo inesperado aconteça (perda do emprego, por exemplo). Ela também proporciona liberdade para mudanças de emprego, de residência e mesmo de vida. Ou seja, ela evita que uma família ou pessoa recorra a empréstimos ou entre no cheque especial para cobrir as suas
despesas em uma eventualidade.

É muito importante destacar que essa reserva deve ser investida em ativos de baixíssimo risco e alta liquidez, como títulos públicos ou até mesmo em uma poupança, para que quando for preciso você possa acessar o seu dinheiro sem prejuízos.

O valor da reserva varia de pessoa para pessoa, dependendo da profissão, do tempo que está nessa profissão, do número de filhos e outras questões. Você pode descobrir qual a sua reserva de segurança indicada para o seu caso através desse simulador.

Passo 3: saiba quanto você precisa investir para viver de renda

É fundamental saber onde você quer chegar, ou seja, qual o valor de renda dos seus investimentos que você deseja ter no futuro e com que idade pretende começar a receber essa renda. Com isso decidido, você precisa descobrir quanto guardar por mês para atingir este objetivo. Descubra tudo isso fazendo nosso simulador Viver de Renda.

Passo 4: colocar o plano em prática e ter disciplina – invista em você primeiro!

Costumamos usar a expressão “invista em você primeiro” para lembrar a todos os nossos clientes o quanto é importante ter o hábito mensal de, em primeiro lugar, separar recursos para investir no seu futuro financeiro.
Isso é efetivamente colocar seu plano em prática. Lembre-se de que várias situações positivas e inesperadas podem contribuir com isso, como ganhos extras, bônus, heranças, entre outras coisas. Antes de gastar toda renda extra, descubra quais os benefícios de investir esse valor no seu plano de viver de renda.

Agora que você já sabe quais são os 4 passos para viver de renda, aqui vão mais duas dicas importantes:

Dica 1: entenda o lado positivo dos juros compostos

Desenvolver o hábito de guardar dinheiro, investir e usufruir da força dos juros compostos a seu favor é fundamental para conseguirmos viver de renda. Veja nesse exemplo como fica mais fácil quando se começa cedo:

Qual o esforço para acumular R$ 1 milhão até os 65 anos, com uma taxa de rentabilidade de 10% ao ano?

Começando aos 20 anos, precisamos investir mensalmente R$110 para acumular R$63 mil e os R$937 mil restantes serão consequência dos juros compostos de 45 anos de investimentos. Quem inicia o plano aos 40 anos, precisa investir mensalmente R$800, acumulando R$255 mil em 25 anos e os juros compostos desses anos de investimento será de R$745 mil. Já os que começam com 60 anos precisam investir mensalmente R$13 mil para acumular R$824 mil, pois o resultado dos juros compostos será de somente R$176 mil nos 5 anos de investimentos. Impressionante, não é?

Grafico importancia juros compostos

Dica 2: investir bem faz toda a diferença

A escolha do investimento mais adequado ao seu objetivo é parte fundamental do plano, tenha bastante atenção nesse processo de escolha! Dependendo do resultado sua BIO Financeira e do valor que você terá que acumular para viver de renda, existem diversos tipos de investimentos disponíveis para você, que vão desde títulos públicos federais e fundos de investimentos, até o mercado de ações.

Caso você desconheça os pontos fortes e fracos de cada investimento e não se sinta confortável de tomar as decisões sozinho, é importantíssimo procurar a ajuda de especialistas, da mesma forma como você procura um médico quando está com algum problema de saúde.

Para visualizar a diferença entre deixar dinheiro na poupança (que inclusive hoje não está tão ruim assim) e um investimento em um fundo de investimento com características adequadas a BIO Amarela, já descontada a tributação, veja o quadro abaixo.

O investimento inicial é de R$5 mil e os investimentos mensais de R$1,5 mil

Investimento (R$) 1 ano 5 anos 15 anos 25 anos 45 anos
Poupança 23,6 mil 107,3 mil 398,6 mil 860,8 mil 2,7 milhões
Fundo 23,9 mil 114,3 mil 487,3 mil 1,2 milhões 5,7 milhões
Diferença de rentabilidade 1,35% 6,49% 22,26% 43,24% 106,81%

Os números comprovam o quanto vale investir da forma correta e contínua. Com o passar dos anos a diferença é brutal.

Seja perseverante e lembre-se de que seu futuro financeiro é construindo pelas decisões financeiras tomadas hoje.

 

Onde você está, aonde quer chegar?
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