Como administrar seu dinheiro

  • 12/01/2016
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Janeiro é a época em que normalmente as pessoas fazem suas metas para o novo ano, é o período em que queremos colocar os sonhos em prática. Os desejos são os mais variados: fazer a tão desejada viagem de férias com a família, trocar de carro, sair do aluguel e comprar o primeiro imóvel, quitar as dívidas ou até programar a chegada de um filho, etc., mas uma coisa é comum: normalmente os objetivos dependem de dinheiro para serem realizados! E para não ficar só no desejo, é necessário planejar, especialmente para não ser surpreendido com imprevistos financeiros no futuro.

Para isso, o primeiro passo é saber exatamente como administrar seu dinheiro.

É incrível, ao fazer isso a maioria das pessoas acaba se surpreendendo e descobrindo que gasta mais do que imaginava. Para o controle eficaz você pode contar com programas/aplicativos para auxiliar o planejamento ou uma planilha no excel onde você possa lançar suas rendas e despesas. Temos um modelo gratuito disponível no site clique aqui e baixe.

Segundo ponto importante é fazer um orçamento anual onde deve ser levado em consideração, além dos custos mensais (rotineiros), as despesas eventuais (presentes, viagens, reformas, ou seja, os seus sonhos!). Assim é possível ser feito um planejamento real, pois há meses em que serão pagas as contas e sobrará dinheiro, porém temos que saber que no mês de férias, por exemplo, os gastos são maiores. Por isso esse valor não deve ser considerado como sobra, e sim deve ser “reservado” para o mês em que os gastos serão maiores.

Depois que já tiver o controle de suas rendas x despesas você deve começar a pensar em destinar parte do seus recursos para investimentos – é hora de aprender a fazer com que o dinheiro trabalhe para você e usar a seu favor o que Albert Einstein chamou de “a força mais poderosa do universo”: os juros compostos.

Isso quer dizer que, no momento em que você aplica um recurso, não há rentabilidade apenas sobre o valor investido mas também se contabilizam os juros sobre os ganhos do mês anterior. Para ficar mais claro vamos mostrar em números: você aplica R$ 50.000 por cinco anos com uma rentabilidade em torno de 9% ao ano. Se calcularmos com base nos juros simples você teria o valor em torno de R$ 72.500 ao final dos cinco anos. Com juros compostos você terá um valor em torno de R$ 78.284 ao final do período.

Nessa fase é importante programar o valor que será investido mensalmente. O valor ideal vai depender de uma série de fatores – momento de vida, objetivos, padrão de despesas – porém é recomendado que se invista no mínimo 10% de sua renda. Importante que comece a aplicar em investimentos conservadores e com liquidez – como CDB’s, Fundos Renda Fixa, LFT etc – e após que já ter uma reserva de segurança (média de seis meses de despesas), você pode diversificar mais e até usar investimentos que tenham risco – como Fundos Multimercados e Fundos de Ações – em busca de retornos maiores. Lembrando que isso varia com o perfil de cada investidor e com o prazo que ficará aplicado.

Quanto antes você começar a investir, maior será o valor acumulado no futuro pois você terá o tempo a seu favor praticando a ‘mágica dos juros compostos’, fazendo seu dinheiro trabalhar por você e auxiliando na conquista de seus sonhos.

Agora que você viu que é simples administrar seu dinheiro, que basta ter controle sobre suas despesas e começar a reservar parte da sua renda para investir, veja também outros artigos em nosso blog:

Veja mais:

Tipos de investimentos para ganhar dinheiro aproveitando a crise.

7 passos para colocar em dia o controle de gastos da sua família.

Como alcançar o sucesso com um bom planejamento financeiro.

 

Par Mais – 12.01.2016

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