Saia da baixa rentabilidade da poupança e volte a ganhar

  • 05/07/2016
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baixa rentabilidade da poupança

A baixa rentabilidade da poupança está acabando com os sonhos de muitos brasileiros. Ao longo dos anos, deixar dinheiro na poupança ao invés de ter uma carteira de investimentos focada nos seus objetivos pode custar caro.

Vale a pena insistir na baixa rentabilidade da poupança?

A praticidade de investir e a confiança que as pessoas tem na poupança faz este o investimento mais utilizado por milhões de brasileiros. Se você se inclui nestas pessoas, desculpe, mas não vou te dar boas notícias:  você está perdendo dinheiro devido à baixa rentabilidade da poupança!

Por muito tempo a Caixa Econômica Federal, assim como outros bancos, foram grandes incentivadores da poupança. O motivo é simples, o dinheiro aplicado na poupança é destinado a financiamentos imobiliários, sendo a própria Caixa o principal financiador. Com isso, muita gente passou a confiar “cegamente” na poupança como o investimento mais seguro e fácil para se investir.

A princípio, as vantagens de se ter dinheiro na poupança são: o fácil acesso, liquidez diária e baixo risco. Porém, é totalmente possível, mesmo que você não entenda de mercado financeiro, aplicar em outros investimentos e fugir da principal desvantagem da poupança – a baixa rentabilidade.

A baixa rentabilidade da poupança e a inflação

A inflação é uma medida que representa o aumento geral dos preços. Em outras palavras, conforme a inflação aumenta o poder de compra das pessoas diminui.

Historicamente a poupança vem perdendo para inflação por alguns anos. Ou seja, quem teve dinheiro na poupança nos últimos anos acabou por perder dinheiro, pois não conseguiu manter o mesmo poder de compra. Observe o seguinte gráfico que compara a baixa rentabilidade da poupança com a inflação desde 2014.

baixa rentabilidade da poupança

Comparando a baixa rentabilidade da poupança com outros investimentos

No Brasil, com a alta taxa básica de juros que temos, uma excelente opção de investimento de renda fixa é aplicar em títulos públicos.

Vamos supor uma comparação entre a poupança e título público, supondo aplicações mensais de R$ 300 ao longo de 10 anos. O título público considerado para a simulação é o Tesouro IPCA +, que neste exemplo tem a rentabilidade composta pela inflação mais uma taxa real de 5%.

Aplicação inicial:

Aplicação mensal: R$ 300

Projeção da inflação, conforme boletim Focus do Banco Central (julho/2016): 6%

Em 10 anos teríamos:

Poupança: R$ 48.742

Título Público Tesouro IPCA +: R$ 63.177

Perceba que aplicando em títulos públicos é possível conquistar um rendimento 30% maior do que na poupança. Neste título público do exemplo você estaria protegendo seu poder de compra e ainda conseguiria uma rentabilidade real. Porém, você deve estar se perguntando como aplicar neste investimento, uma vez que a maioria das pessoas opta pela poupança devido a sua facilidade e acessibilidade, certo?!

baixa rentabilidade da poupança

 

Como aplicar nos investimentos que ganham da baixa rentabilidade da poupança?

Não é difícil! Investir em títulos públicos, assim como outras opções de investimentos que também ganham da baixa rentabilidade da poupança é mais fácil do que se imagina. Você também não precisa entender de mercado financeiro para isto. Fique tranquilo!

Para efetuar aplicações em investimento de renda fixa, como títulos públicos, você pode utilizar o seu próprio banco. Porém, fique atendo às altas taxas de administração cobradas por estas instituições!

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Outra opção seria uma corretora de valores, que disponibiliza uma grande diversidade de produtos financeiros, incluindo títulos públicos. Porém, a melhor opção é ter uma consultoria especializada. Com o auxílio da Par Mais você terá acesso aos investimentos mais adequados para o seu momento, alinhando rentabilidade, risco e liquidez aos seus objetivos de vida.

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Par Mais – 05.07.2016

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